Obsah:
Ak ste mali problémy s platbou hypotéky včas, refinancovanie môže byť náročné na usporiadanie. Oneskorené platby sú červená vlajka pre veriteľov, a ak hypotéky spadá za 30 dní alebo viac, len málokto bude dychtivý prevziať riziko požičania si potrebných finančných prostriedkov. Je iróniou, že je to niekedy ľahšie refinancovať, ak ste padli na ceste k vašej hypotéke, ako to robí po len oneskorené platby alebo dva.
Obmedzené možnosti
Mať nedávne oneskorené platby na hypotéku obmedzuje možnosti refinancovania. Niektorí veritelia vyžadujú, aby ste čakali rok od poslednej oneskorenej platby predtým, ako budete mať nárok na refinancovanie. Nie ste spôsobilý pre FHA zefektívniť refinancovanie, ak ste mali v posledných troch mesiacoch oneskorenú platbu alebo viac ako jednu 30-dňovú delikvenciu v uplynulom roku. Ak chcete byť oprávnení na HARP, musíte byť aktuálne na vašej hypotéky, bez 30-dňové delikvencie v posledných šiestich mesiacoch a nie viac ako jeden za posledných 12 mesiacov.
Vaša najlepšia možnosť pre refinancovanie v tomto scenári je v prvom rade získať aktuálny úver. Niekoľko mesiacov včasných platieb znižuje váš rizikový profil a zvyšuje vaše šance na schválenie. Buďte pripravení vysvetliť, prečo došlo k delikvenciám a prečo táto situácia už nie je problémom. Napríklad, ak ste mali zdravotné výdavky, ktoré spôsobili, že ste zaostali, môže to byť presvedčivejšie pre veriteľa ako stoh účtov kreditných kariet.
Modifikácia pôžičky HAMP
Môžete splniť podmienky na získanie Programu na zmenu kvality doma, ak spĺňate kvalifikáciu a váš úver bol zaručený Fannie Mae alebo Freddie Mac. Je navrhnutý tak, aby poskytoval "hlboké a zmysluplné úspory" pre majiteľov domov, ktorí nie sú schopní realizovať platby. Môžete byť oprávnení, ak ste za na hypotéku, alebo v nebezpečenstve pádu za sebou, a ste získali hypotéku na alebo pred 1. januárom 2009. Môžete dlhovať až 729,750 dolárov na hypotéku a ešte nárok.
Ak chcete použiť, budete pracovať priamo so svojím veriteľom. Požadovaný presný proces a dokumentácia sa líši v závislosti od politiky veriteľa, ale vo všeobecnosti platí pre refinancovanie HAMP.
- Váš mesačný výpis hypoték, ako aj informácie o všetkých ďalších hypotékach na váš domov, ak je to vhodné
- Dva posledné platené výhonky pre každého, kto v domácnosti prispieva na splátky hypotéky. Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba, buďte pripravení poskytnúť najnovší štvrťročný alebo ročný výkaz ziskov a strát
- Dokumentácia o každom príjme, ktorý dostanete z iných zdrojov vrátane prípadného poistenia v nezamestnanosti
- Daňové priznanie sa datuje dva roky
- Vaše posledné dva bankové výpisy
- Účtovný účet s uvedením mena a adresy nehnuteľnosti
- Zostatky na účtoch a minimálne mesačné splátky
- Informácie o vašich sporiacich účtoch a iných aktívach
- List, ktorý opisuje všetky poľahčujúce okolnosti, ktoré spôsobili, že ste si nemohli dovoliť splátku hypotéky, ako napríklad stratu zamestnania alebo dlhodobú chorobu.
Budete tiež musieť poskytnúť žiadosť o hypotéku pomoc a IRS formulár 4506T-EZ alebo formulár 4506T, v závislosti na vašej situácii. Ak sa kvalifikujete, váš hypotekárny veriteľ bude pracovať s vami na prepracovaní vášho úveru na zabezpečenie cenovo dostupnejších platieb.