Obsah:
Všeobecne platí, že poistka životného poistenia je určená pre vašich príjemcov na príjem finančných prostriedkov po vašej smrti, aby nahradili váš príjem alebo pomohli splatiť dlhy alebo náklady na pohreb. Niekedy však musí byť tento príjemca poistencom. Bez ohľadu na dôvody, pre ktoré ste sa rozhodli pre hotovosť vo svojej poistnej zmluve, existuje niekoľko vecí, ktoré musíte vedieť predtým, ako budete pokračovať.
Správna voľba
krok
Musíte určiť, aký typ poistenia máte. Existujú dva druhy životného poistenia: termínové a trvalé. Podľa webovej stránky Prudential poskytuje termínové poistenie ochranu na určité časové obdobie, možno 10, 15, 20 alebo 30 rokov. Ak počas tohto obdobia zomriete, vyplatí to svojim blízkym výhodu. Tieto typy politík zvyčajne neakumulujú peňažnú hodnotu, ale niektoré ponúkajú možnosť premeniť pojem politiky na trvalú politiku, ktorá akumuluje hodnotu. Trvalé politiky ponúkajú aj rôzne výhody smrti, ale tiež ponúkajú tento potenciál.
krok
Uistite sa, že platíte vo svojej politike múdro. Kiplinger Osobné financie časopis predstavoval sériu otázok pre tých, ktorí uvažujú o preplatenie vo svojich politikách v článku "Ako hotovosti v životnom poistení." Tieto otázky zahŕňajú, závisí niekto iný na vašom príjme? Ak áno, musíte zaistiť, aby v tomto čase bolo pre vašu rodinu najlepšou voľbou preplatenie v rámci politiky. Môžete si požičať proti svojej politike? V čase, keď je to potrebné, stiahnite trochu po čase? Alebo plánujete jednoducho vyplatiť politiku?
krok
Okrem toho, LoveToKnow.com je poistenie odborníci odporúčame zvážiť nasledujúce pred preplatením svojej politiky: Ak si vyberiete len časť, bude konečná výplata stačiť na pomoc svojej rodine, ak prejdete v krátkodobom horizonte? Vytvárate zdaniteľný príjem? Existujú nejaké sankcie za vašu konkrétnu politiku? Ak sa vaša politika vypláca, je lepšie miesto na investovanie peňazí, ktoré v súčasnosti sedí vo vašej politike?
Proces
krok
Teraz, keď ste sa rozhodli pokračovať, určiť, či požičať alebo stiahnuť. Môžete si vziať úver proti poistnej zmluve, alebo môžete jednoducho vyplatiť svoju poistnú zmluvu a prijať celú sumu. Ak sa rozhodnete uzavrieť úver voči svojej poistnej zmluve, vo všeobecnosti nie ste povinní ho splatiť. Pamätajte však, že peniaze, ktoré ste si požičali plus úrok, sa odpočítajú od požitku smrti. Ak ho nezaplatíte, vaši príjemcovia stratia.
Ak plánujete vyplatiť svoju politiku namiesto toho, aby ste si ju požičali, môžete vykonať buď úplné alebo čiastočné odobratie svojej peňažnej hodnoty. To tiež znižuje vaše dávky v prípade smrti a v prípade univerzálneho životného poistenia by sa napríklad znížil váš prospech na základe dolára za dolár.
Spodný riadok? Pamätajte si, že ak sa rozhodnete vziať si pôžičku alebo peniaze vo svojej politike, môžete znížiť alebo odstrániť výplatu svojim blízkym, keď zomriete.
krok
Pamätajte si, že budete dlhovať daň z príjmu z akýchkoľvek príjmov, ktoré sú viac, než ste zaplatili do neho ako poistné. Finančný plánovač John Hixon však v článku citovanom v článku Kiplinger uviedol, že len veľmi málo ľudí skončí s platením daní, pretože mnohé politiky sú zaťažené front-end poplatkami, čo vedie k tomu, že politiky budú trvať viac ako desaťročie, kým sa hodnota hotovosti naakumuluje. viac ako zaplatené poistné. Typicky si môžete vybrať až do výšky poistného, ktoré ste zaplatili, bez toho, aby ste museli platiť dane. Informujte sa u svojho odborníka na obozretné poistenie, aby ste zabezpečili, že všetky dane budú primerane zaplatené.
krok
Ak chcete začať papierovanie a oficiálny proces, musíte sa obrátiť na svojho plánovača nehnuteľností. Každá politika prostredníctvom Prudential bude mať svoje vlastné špecifiká a podmienky týkajúce sa pôžičiek a výberov hotovosti alebo hotovosti. Uistite sa, že porovnávate kópiu tejto politiky s papierovaním, ktoré vám pošlú.