Obsah:
- Ako IRA Invests
- Voľba medzi tradičnými IRA a Roth IRA
- Ako je odlišná IRA
- Tradičné IRA daňové výhody
- Roth IRA Daňové výhody
- Úspora daní IRA
IRA je individuálny dôchodkový účet. Ide o daňové označenie, nie o konkrétnu investíciu do konkrétnej veci. Majiteľ IRA môže investovať len do čohokoľvek chce. To zahŕňa všetky druhy podielových fondov, dlhopisov alebo peňažných investícií. Označenie IRA reguluje len to, ako sú príspevky, rast a rozdelenie IRA zdaňované alebo nie.
Ako IRA Invests
Voľba medzi tradičnými IRA a Roth IRA
Keď investor otvorí IRA, musia sa rozhodnúť, či chcú tradičnú IRA alebo Roth IRA. Obaja sú individuálne dôchodkové účty, ale líšia sa v tom, ako poskytujú daňové úľavy investorom. Existujú aj určité rozdiely v pravidlách týkajúcich sa príspevkov a rozdelení. Investori by sa mali každý rok skontrolovať s IRS, aby zistili, či sú oprávnené otvoriť sa a prispieť k tradičnej IRA alebo Roth IRA. Existujú prísne limity príjmu, ktoré sa niekedy menia z roka na rok.
Ako je odlišná IRA
IRA rastie rovnakým spôsobom ako každá iná investícia rastie. Akcie a dlhopisy oceňujú a získavajú dividendy. Úroky na peňažnom trhu a iné peňažné investície narastajú. Jeden z týchto účtov, ktorý je zároveň IRA, je odlišný z dôvodu daňových výhod. V dlhodobom horizonte sú daňové úspory významné.
Tradičné IRA daňové výhody
S tradičnou IRA môžu kvalifikovaní prispievatelia odpočítať svoj príspevok zo svojich daní v roku, v ktorom prispievajú. To robí ich daň z vkladov bezplatnú. Tradičné IRA rastú dane odložené v priebehu rokov. Akékoľvek dividendy alebo zdaniteľný rast sa reinvestujú bez dane. Keď sú distribúcie prevzaté z Tradičnej IRA, fondy sú zdaňované aktuálnou sadzbou dane vlastníka. To funguje v prospech vlastníkov, ktorí sú v nižšom daňovom pásme pri odchode do dôchodku, ako boli v čase, keď pracovali.
Roth IRA Daňové výhody
S Roth IRA sa kvalifikované príspevky robia s peniazmi, ktoré už boli zdanené. V priebehu roka sa neuskutočňuje žiadna daňová úľava. Avšak, Roth IRA rastie daň zadarmo v priebehu rokov. Keď sú distribúcie prevzaté z Roth IRA, tieto fondy sú tiež oslobodené od dane.
Úspora daní IRA
Daňové úspory realizované tradičným IRA a Roth IRA sú značné. Investor by mohol prispieť k IRA 50 a viac rokov. Dane z rastu investícií môžu byť v desiatkach tisíc alebo stovky tisíc dolárov. IRA umožňujú investorom vyhnúť sa niektorým alebo všetkým týmto daniam pri odchode do dôchodku.