Obsah:
- FHA ponúka jednoduchšiu spôsobilosť
- Konvenčné pôžičky funkcie vyššie limity pre pôžičky
- Úvery FHA majú vyššie náklady
- Upisovanie a financovanie Turn Times Vary
- FHA schválila veriteľov a vlastnosti ťažšie nájsť
Po desaťročia, Federálna správa bývania pomohla menej-ako-hviezdne hypotekárne žiadateľov refinancovať a nakupovať domy. Tradičné pôžičky sú však tradičnou pôžičkou na výber pre väčšinu hypotekárnych zákazníkov. Vláda zabezpečuje úvery FHA od schválených veriteľov, ktoré ich kryjú v prípade zlyhania dlžníka. Rizikovejšie konvenčné úvery môžu byť poistené, ale nie federálnou vládou.
FHA ponúka jednoduchšiu spôsobilosť
Úvery poistené FHA majú v porovnaní s konvenčnými úvermi relatívne miernu kvalifikačnú požiadavku na:
- Úverové skóre a úverová história
- Úverové hodnoty alebo zálohy
- Pomer dlhu k príjmu
FHA umožňuje kreditné skóre 500 s akontácie 10 percent; a skóre 580 s 3,5% nadol. Maximálna hodnota úveru na hodnotu je 96,5% na refinanciách a nákupoch. Je to tiež viac odpúšťajúce minulé úverové nehody, čo vám umožní kvalifikovať sa skôr na novú hypotéku, ak ste mali bankrot, uzavretie trhu alebo inú vážnu úverovú delikvenciu. FHA má tiež tendenciu byť tolerantnejšia k vysokému zadlženiu. Vo všeobecnosti umožňuje vyššiu DTI ako konvenční veritelia.
Konvenčné pôžičky funkcie vyššie limity pre pôžičky
Vyššiu sumu úveru môžete získať s konvenčným úverom. Bežné úvery pre Fannie Mae a Freddie Mac majú úverového limitu 417 000 USD pre rodinné domy vo väčšine oblastí krajiny. Majú vyššie limity 625 500 USD a 938 250 USD v niektorých oblastiach s vysokými nákladmi v krajine. Úvery, ktoré prevyšujú limity úveru, sú známe ako jumbo pôžičky.
Úvery FHA nie sú určené na poskytovanie vysokokvalitných pôžičiek. Limity úveru FHA sú tak nízke, že dosahujú vysoké rozpätie 200 000 USD v oblastiach s nízkymi nákladmi v krajine a dosahujú až 625 500 USD vo väčšine oblastí s vysokými nákladmi. Len niekoľko krajov na Havaji má nárok na mierne vyššie limity úveru FHA.
Úvery FHA majú vyššie náklady
Platíte súkromné hypotekárne poistenie na konvenčné úvery, keď máte menej ako 20 percent zálohy. Platíte za vládne hypotekárne poistenie na úvery FHA, bez ohľadu na výšku zálohy. Miera hypotekárneho poistenia sa líši podľa veriteľa a závisí od funkcií vášho úveru a vašich kreditných skóre. Poistenie FHA však vo všeobecnosti stojí viac ako PMI. Okrem platenia hypotekárne poistné na FHA pri uzávierke, zvyčajne platí vyššiu sadzbu z ročného poistného, podľa Bankrate.com.
Úroková sadzba úveru FHA môže byť nižšia ako úroková sadzba konvenčného úveru. Avšak vyššie náklady na poistenie hypoték FHA môžu kompenzovať konkurenčnú úrokovú sadzbu, čím sa FHA pôžičky drahšie získať a platiť v priebehu času.
Upisovanie a financovanie Turn Times Vary
Súkromní veritelia poskytujú úvery FHA a konvenčné úvery. FHA jednoducho poskytuje veriteľom kvalifikačné smernice a poistnú zmluvu. Úvery FHA a konvenčné úvery preto môžu vyžadovať rovnaké množstvo času na spracovanie a uzavretie. Objem žiadateľov, zdroje veriteľa a komplexnosť individuálneho úverového spisu majú vplyv na čas jeho schválenia. Typické ukončenie hypotéky trvá 30 až 45 dní od začiatku až do konca. Môže to však trvať len dva týždne na hladký priebeh a až dva mesiace alebo viac, ak sa vyskytnú komplikácie.
FHA schválila veriteľov a vlastnosti ťažšie nájsť
FHA pracuje len so schválenými veriteľmi. Okrem toho, ak financovate kondomíniovú jednotku, združenie vlastníkov domov a bytový komplex musia byť tiež schválené FHA. Pozrite sa na FHA-schválené veriteľov a FHA-schválené bytové projekty na svojich webových stránkach.