Ako čítať Equifax Credit Report

Pri prvej kontrole sa môže vaša správa o výpočte Equifaxu zdať ako spleť čísel a alfanumerických kódov. V skutočnosti je to pomerne stručný dokument, ktorý poskytuje veriteľom a poskytovateľom služieb cenné informácie o vašich úverových zvyklostiach, histórii platieb a osobných údajoch. Spoločnosť Equifax ako jedna z najväčších úverových inštitúcií vyrába spotrebiteľské správy, ktoré sú aktualizované na dennej báze. Správa ovplyvňuje vašu schopnosť požičať si peniaze a dokonca získať služby, ako je napríklad káblová televízia alebo pokrytie mobilným telefónom. Na ochranu vašich vlastných záujmov je dôležité mať základné vedomosti o tejto správe.

Equifax zostavuje správy na základe informácií od bánk a veriteľov.credit: Keith Brofsky / Photodisc / Getty Images

Osobné informácie

Prvá časť správy obsahuje základné osobné údaje, ako je vaše meno, číslo sociálneho poistenia a dátum narodenia. Zahrnuté sú aj anotácie s podrobnými aliasmi a inými názvami, ktoré ste použili v minulosti. V správe sú uvedené aktuálne a predchádzajúce adresy, ktoré ste použili, ako aj história zamestnanosti. Spoločnosť Equifax používa na rozlíšenie typov údajov rôzne kódy. Napríklad kód ES identifikuje vášho súčasného zamestnávateľa, zatiaľ čo EF sa nachádza vedľa mena vášho bývalého zamestnávateľa. Tiež si všimnete skratku RPT alebo RPTD a dátum okrem väčšiny informácií. To jednoducho znamená, že príslušné údaje boli k tomuto dátumu oznámené spoločnosti Equifax.

Aktívne účty

Vaša správa o kredite obsahuje zoznam všetkých vašich aktívnych účtov. To zahŕňa pôžičky na autá, hypotéky, študentské pôžičky, kreditné karty a karty obchodov. Pre každý účet sa zobrazí posledný oznámený dátum alebo RPT, aktuálny zostatok, najvyšší zostatok, mesačná platba a číslo účtu. Písmeno I označuje splátkové úvery, ako napríklad hypotéky s pevným termínom, zatiaľ čo spoločnosť R identifikuje otvorené dlhy, ako napríklad kreditné karty. Pre každý účet sleduje Equifax 24-mesačnú históriu platieb s číslami od 0 do 9. Kód R0 označuje revolvingový účet, ktorý bol zaplatený podľa dohody. R2 znamená revolvingový dlh, ktorý je 31 dní alebo viac po splatnosti. Kód R8 znamená, že úver skončil uzavretím alebo opätovným prevzatím.

skóre

Na základe vašej kreditnej správy vám Equifax priradí kreditné skóre. Skóre sa pohybujú od výšky 850 až po najnižšiu hodnotu 300. Väčšina veriteľov považuje skóre za vysoké 600 za dobré. S týmto typom skóre môžete získať hypotéku, financovať auto a otvorené kreditné karty. Pod týmto bodom je ťažšie získať financovanie, čo znamená, že budete potrebovať pomocníka. Skóre nižšie ako 600 sú považované za rizikové alebo vysoko rizikové. V najlepšom prípade môžu dlžní dlžníci získať vysoké úrokové dlhy; v najhoršom prípade nemajú prístup k úverom. Naopak, skóre v 800s vás oprávňuje na najnižšie možné úrokové sadzby. Neskoré platby, exekúcie a účty po splatnosti negatívne ovplyvňujú vaše skóre. Hoci vaše skóre je viazané na vašu kreditnú správu, môžete si zobraziť kreditnú správu raz ročne zadarmo, ale vo všeobecnosti musíte zaplatiť poplatok, aby ste videli svoje skutočné skóre.

dotazy

Úverové agentúry združujú úverové aplikácie s rizikom. Kedykoľvek si vezmete nový dlh, existuje riziko, že sa ocitnete neschopní zvládnuť bremeno. Keď požiadate o úver, veritelia získajú úverové správy od spoločnosti Equifax a iných úverových inštitúcií. Zoznam úverových otázok v posledných 24 mesiacoch sa zobrazí na Vašej kreditnej správe. Nadmerné otázky môžu negatívne ovplyvniť vaše kreditné skóre. Otázky môžu tiež zvýšiť obočie s veriteľmi. Ak napríklad 10 hypotekárnych spoločností skontrolovalo váš kredit, nakupujete za ceny alebo sa pokúšate súčasne kúpiť 10 domov?

Ďalšie informácie

Okrem iného veritelia používajú vašu kreditnú správu na overenie vašej totožnosti. Nezrovnalosti a nezrovnalosti sú zaznamenané. Ak sa napríklad často pohybujete, veritelia poskytnú spoločnosti Equifax rôzne rezidenčné adresy. Spoločnosť Equifax môže do vášho prehľadu umiestniť správu o nezrovnalostiach adresy. Aktívny služobný personál môže vidieť slovo "vojenský" uvedené medzi životopisnými údajmi. Toto sa zaznamenáva ako spôsob vysvetľovania častých zmien adresy, ktoré sú spoločné pre ľudí v armáde. Ak konfliktné informácie vyvolávajú červené vlajky, spoločnosť Equifax môže na váš prehľad podať upozornenie na podvod. To znamená, že pri overovaní vašej totožnosti možno budete musieť vykonať ďalšie kroky.