Obsah:
Banky sa snažia zabrániť podvodom s debetnými kartami označovaním kariet, keď sa zdá, že sa niekto iný ako vlastník karty mohol pokúsiť vykonať transakciu. Všeobecne platí, že obchodníci nemôžu spracovať transakcie vykonávané s označenými debetnými kartami, kým sa držiteľ karty nedotkne vydávajúcej banky. Nie všetky situácie týkajúce sa označených kariet sú v skutočnosti spojené s podvodmi, ale federálne zákony vyžadujú, aby banky boli na strane opatrnosti, keď čelia možnosti podvodu.
Zákony Red Flag
Federálne zákony o červenej vlajke vyžadujú, aby rôzne typy podnikov, vrátane finančných inštitúcií, vyvinuli programy prevencie krádeže identity. Tieto programy musia obsahovať podrobné informácie o druhoch činností a činností, ktoré často poukazujú na podvodnú činnosť zahŕňajúcu krádež identity. Každý podnik musí vyvinúť postupy založené na odhaľovaní týchto červených vlajok a zamestnanci musia dodržiavať určité kroky, keď budú prezentovaní s prípadmi možnej krádeže identity. Každá firma musí aktualizovať tieto politiky a postupy vždy, keď technologický vývoj alebo vývojové trendy urobia potrebné zmeny.
Debetné karty
Môžete použiť svoju debetnú kartu na vykonanie transakcií založených na podpise, ako aj transakcií, ktoré zahŕňajú vaše osobné identifikačné číslo. Ak podpis na Vašej karte nezodpovedá podpisu na Vašom potvrdení o transakcii, zamestnanci banky to môžu vidieť ako červenú vlajku. Ak zadáte nesprávne číslo PIN, zamestnanci banky môžu tiež vidieť, že ako indikátor, že niekto iný získal prístup k vašej karte. Ak používate svoju kartu v cudzej krajine alebo na nezvyčajne veľký nákup, vaša banka môže túto aktivitu zobraziť aj ako červenú vlajku a dôkaz, že číslo vašej karty sa dostalo do nesprávnych rúk.
Zmraziť
Ak vaša činnosť debetnej karty vyvolá červenú vlajku, vaša banka zvyčajne umiestni zmrazenie na vašu kartu. Toto zmrazenie vám bráni v prístupe k peniazom prostredníctvom debetnej karty a nemá žiadny vplyv na vašu schopnosť písať šeky alebo vykonávať iné typy transakcií na vašom účte. Zmrazenie zabraňuje podvodníkom v prístupe k vášmu účtu a skutočnosť, že už nemôžete svoju kartu používať, vás zvyčajne vyzve, aby ste kontaktovali svoju banku. V závislosti od politiky vašej vlajky červenej banky možno budete musieť volať svoju banku alebo uskutočniť osobnú návštevu pobočky. Zamestnanec banky zistí vašu identitu a preskúma podozrivé transakcie s vami. Ak sa podvod nevyskytol, banka uvoľní zmrazenie, ale ak sa v skutočnosti vyskytla, musíte podať sťažnosť na podvod.
dôležité informácie
Ak stratíte svoju debetnú kartu a nahlásite kartu ako stratenú predtým, ako podvodník môže kartu použiť, nie ste zodpovední za žiadne poplatky, ktoré podvodník vykoná. Ak budete čakať dva dni pred nahlásením straty, zodpovedáte za poplatky až do výšky 50 USD. Ak na nahlásenie stratenej karty čakáte viac ako dva dni, zodpovednosť za neoprávnené prevody z vášho účtu sa zvýši na 500 USD. Pravidlá červenej vlajky znamenajú, že vaša banka môže zabrániť tomu, aby sa takéto poplatky vyskytli, aj keď ste si ešte neuvedomili, že ste stratili kartu. Ak však banka omylom zmrazí vašu kartu, mohli by ste čeliť nepríjemnostiam, keď obchodníci odmietli odmietnuť debetnú kartu.