Ukončím svoju prácu: Keď môžem dostať svoju 401 (k)?

Ukončenie pracovného pomeru je len jedna životná udalosť, ktorá môže ovplyvniť dôchodkový plán 401k. Dôchodkové plány sa líšia podľa možností distribúcie, ktoré má ukončený zamestnanec k dispozícii. Dokument o pláne spoločnosti bude uvádzať tieto možnosti a zamestnávateľ by mal poskytnúť súhrnný plánový dokument, ktorý bude obsahovať informácie o načasovaní rozdelenia výpovede. Správca firemného plánu by mal tieto možnosti sprístupniť krátko po oddelení, ak nie predtým.

Nezabudnite na svoje 401k prostriedky, keď opustíte svoju prácu.

Možnosti predčasného ukončenia

Na rozdelenie finančných prostriedkov po ukončení môže byť potrebný súhlas manžela.

401k plány ponúkajú zamestnancom po skončení pracovného pomeru rôzne možnosti, vrátane požiadavky na ponechanie finančných prostriedkov v pláne do určitého budúceho dátumu, presun prostriedkov na individuálny dôchodkový účet alebo rozdeľovanie finančných prostriedkov v hotovosti. Ak je dôchodkový plán zostatok viac ako 5 000 USD, plán môže umožniť zamestnancom, aby si ponechali peniaze investované do plánu. Ak zamestnanec má menej ako 5 000 USD, plány môžu umožniť, aby sa finančné prostriedky buď prevrátili na IRA, alebo distribuovali priamo zamestnancovi. Ak je ukončený zamestnanec ženatý, jeho súhlas môže byť vyžadovaný aj pred prevrátením alebo priamou distribúciou.

Uvoľnenie prostriedkov zamestnávateľom

Čas potrebný na rozdelenie finančných prostriedkov môže závisieť od investícií do plánu.

Plány sa môžu líšiť od uvoľnenia finančných prostriedkov na zamestnaneckom dôchodkovom účte od niekoľkých týždňov až po niektoré prípady viac ako rok. Ak sa zamestnanec rozhodne alebo je povinný vykonať rozdeľovanie z dôchodkového plánu, načasovanie uvoľnenia výnosov z účtu často závisí od spôsobu, akým sa finančné prostriedky investujú. Ak má spoločnosť 401k plán hotovosť, peňažný trh alebo investície do podielových fondov, uvoľnenie bývalému zamestnancovi môže byť okamžité. Ak zamestnávateľ investuje do súkromných akcií spoločností alebo podobných investícií, ktoré sú menej likvidné, často sa uvoľnenie oneskorí, kým sa investícia nedá premeniť na hotovosť. V niektorých prípadoch to môže trvať viac ako rok.

Možnosti prevrátenia

Je to inteligentný rollvoer dôchodkového plánu majetku s cieľom udržať ich investovať.

Ukončený môže prevrátiť nadobudnutý zostatok na svojom 401k dôchodkovom účte na iný kvalifikovaný dôchodkový plán alebo na individuálny dôchodkový účet. V prípade, že zamestnanec s ukončeným zamestnaním nájde nové zamestnanie, zamestnanec môže previesť finančné prostriedky, ak nový plán umožňuje príspevky na prevrátenie. Zamestnanec sa tiež môže rozhodnúť, že prevezme finančné prostriedky na individuálny dôchodkový účet. Banky, poisťovne a investičné spoločnosti ponúkajú produkty IRA na prevrátenie.

Rozdelenie hotovosti

Rozdelenie hotovosti môže poškodiť vaše vajíčko.

Keďže kvalifikované príspevky na dôchodkové zabezpečenie 401k sa vykonávajú pred zdanením, ak sa ukončený zamestnanec rozhodne rozdeliť hotovosť, výnosy môžu podliehať bežnej dani z príjmov. Distribúcia môže tiež podliehať sankcii 10% za skorú distribúciu, pokiaľ jednotlivec nespĺňa určité kritériá. Jedným z týchto kritérií je, aby ukončený zamestnanec bol vo veku 55 rokov alebo v prípade niektorých zamestnancov v oblasti verejnej bezpečnosti vo veku 50 rokov.