Fakty o úrokových sadzbách

Úroky sú to, čo zaplatíte za požičanie peňazí alebo platbu, ktorá vám bude vyplatená za požičanie vašich peňazí. Výška úroku, ktorú zaplatíte, sa vypočíta ako percento požičanej istiny. Táto percentuálna miera sa môže pohybovať od nuly až po maximálnu sadzbu povolenú zákonom v konkrétnom mieste.

Dobrá úroková sadzba robí pôžičky menej nákladnými.

Nastavenie úrokových sadzieb

Určenie, aký veľký záujem je účtovať alebo platiť, je veľmi zložité. V jednoduchom príklade rozhodnutia má banka 100 dolárov a musí sa rozhodnúť, či ho požičia alebo investuje. Ak investuje, iná banka zaplatí 2% úroky z peňazí za privilégium držať ju. Ak sa banka rozhodne požičať peniaze namiesto toho, úroková sadzba, ktorú účtuje svojim zákazníkom, musí prekročiť to, čo môže získať inde, a kompenzovať riziko, že peniaze sa nemusia splácať. V skutočnosti, stovky ďalších faktorov idú do určovania úrokových sadzieb a líšia sa podľa typu transakcie, či už je to úver na bývanie, auto úver alebo úroky z kreditnej karty.

Úrokové sadzby sú často kontrolované na najvyššej úrovni vládnymi ekonómami. Ekonómovia odporučia centrálnej bankovej banke základnú sadzbu pre ekonomickú aktivitu, politické záujmy a náklady príležitostí. Nízke úrokové sadzby sú priaznivé, pretože podnecujú požičiavanie, ale ubližujú sporiteľom a investorom. Vysoké úrokové sadzby sú dobré pre sporiteľov, ale zlé pre dlžníkov, ktorí reagujú sprísnením peňaženky.

Správa úrokových sadzieb

Jednotlivé úverové inštitúcie v konečnom dôsledku určujú úrokové sadzby svojich finančných produktov. Základnou sadzbou je základná sadzba, ktorá sa používa na určenie peňažných nákladov inštitúcie. Ide o percentuálnu sadzbu určenú pridaním bodov k sadzbe federálnych fondov, úrokové banky si navzájom účtujú jednodňové úvery. Peňažný manažér tiež zohľadní riziko vzniku úveru, dĺžku trvania úveru a kolaterálu, ktorý zabezpečuje finančné prostriedky pred stanovením sadzby.

Maximálna úroková sadzba

Zákony o úžerníctve chránia dlžníka pred účtovaním premrštených úrokových sadzieb. Maximálna úroková sadzba, ktorú môže zákonne účtovať dlžníkovi, je stanovená miestnymi zákonmi. Dlžníci, ktorí predstavujú vysoké riziko, si účtujú vysoké sadzby, niektoré sa približujú k maximálnej povolenej miere. Zákony nemajú vplyv na sadzbu účtovanú medzi súkromnými stranami.

Typy záujmu

Úroková sadzba je ovplyvnená aj spôsobom, akým sa akumuluje. Jednoduchý záujem je založený na uplatnení sadzby na celkovú vypožičanú sumu alebo na nevyplatený zostatok zásady. Zložený úrok sa vypočíta v stanovených intervaloch - týždenne, ročne alebo dokonca denne - a nezaplatený úrok sa pripočíta k princípu vytvorenia novej rovnováhy. Splatný úrok je na základe novej akumulovanej sumy. Veriteľ zohľadní druh výpočtu úrokov, ktorý sa použije pri stanovovaní sadzby dlžníka.

Správa úrokových sadzieb

Najnižšie úrokové sadzby sa účtujú najkvalitnejším dlžníkom. Môžete ovplyvniť sadzby, ktoré dostávate tým, že svoje dlhy udržujete pod kontrolou a platíte svoje účty včas. Vaše kreditné skóre má veľký vplyv na sadzby, ktoré budú ponúkané, takže je dôležité vykonať ročné hodnotenie zápisov o úverovej správe za skóre.