Obsah:
Každá poisťovňa má vlastný vlastný vzorec, ktorý pomáha určiť jej riziko alebo expozíciu, čo má za následok vaše poistné. Tieto rôzne vzorce sú dôvodom, prečo sa výsledky veľmi líšia, keď dostávate cenové ponuky od viacerých poisťovní. Väčšina z týchto vzorcov, hoci, sú niektoré variácie toho, čo je známe ako čistá prémia metóda. Táto metóda je spôsob výpočtu vašich sadzieb. Čistá poistná metóda poskytuje poisťovni možnosť pokryť všetky straty, ktoré môžete utrpieť, ako aj zisk.
krok
Odhadnite svoju čistú prémiu. Čistá sadzba poistného je odhadom sumy, ktorú musí poisťovňa vyzbierať na vyrovnanie prípadného nároku na poistnú zmluvu. Ak to chcete odhadnúť, vezmite si potenciálnu stratu a rozdelte expozičnou jednotkou poisťovne. Ak je napríklad váš domov ohodnotený na 500 000 USD a expozičná jednotka je 10 000 USD, potom by vaše čisté poistné bolo 50 USD (500 000 USD / 10 000 USD).
krok
Stanovte fixné náklady na jednotku expozície. Expozičná jednotka je prírastková merná jednotka, ktorá koriguje prémiu účtovanú k sume akýchkoľvek právnych poplatkov alebo daní, ktoré vyplývajú z nároku. Niekoľko príkladov expozičnej jednotky zahŕňa hodnotu 1 000 USD za nehnuteľnosť alebo za 1 nehnuteľnosť na 1 dolár za meter štvorcový. To je tiež odhad poisťovne. Toto sa odhaduje na základe predchádzajúcich, podobných nárokov.Ak je domov podobný vášmu vo veľkosti a umiestnení domov má náklady na 300.000 dolárov v dôsledku nároku, potom by ste mohli odhadnúť, že vaše fixné náklady na jednotku expozície je 300.000 dolárov / 10.000 dolárov alebo $ 30. Vaše pravidlá by mali uvádzať výšku vašej jednotky expozície. Ak nemôžete nájsť expozičnú jednotku vo svojej politike, zavolajte svojho poisťovacieho agenta, aby ste určili sumu.
krok
Odhad variabilného nákladového faktora. Tento faktor je súčtom všetkých výdavkov spojených s politikou. Niektoré príklady týchto výdavkov zahŕňajú predajné provízie, dane a marketingové náklady. Štandardný odhad variabilného nákladového faktora je 15%.
krok
Odhad faktora zisku a podmienenosti. To je faktor, ktorý poisťovne využívajú na to, aby zabezpečili zisky a chránili sa pred podvodmi. Poisťovne zvyčajne používajú rozpätie od 3 do 5 percent pre faktor zisku a nepredvídaných okolností.
krok
Priraďte každému z čísel premennú. P = čisté poistné. F = fixné náklady na jednotku expozície. V = variabilný nákladový faktor. C = faktor nepredvídaných okolností a zisk.
krok
Umiestnite svoje čísla do nasledujúcej rovnice: Vaša rýchlosť = (P + F) / 1-V-C. Ak budete pokračovať príkladom a priradíte 4% ako faktor zisku a nepredvídaných okolností, rovnica bude ($ 50 + $ 30) / 1 - 0,15 - 0,04) alebo $ 80 / 0,81. Vaša sadzba by bola 98,77 USD. Vynásobte toto číslo 12, aby ste našli vašu ročnú sadzbu, ktorá by v tomto príklade predstavovala 1 185,24 USD.