Obsah:
Individuálny dôchodkový účet (IRA) je navrhnutý tak, aby umožnil jednotlivcom ušetriť na odchod do dôchodku, aj keď nemajú 401 (k) plán, alebo ak prešli limitom na prispievanie do 401 (k), ale stále chcú pridať k ich dôchodkové investície. Pokiaľ ste zarobili príjem, môžete si otvoriť účet IRA. Jediným obmedzením je, že tradičné IRA majú vekovú hranicu 70-1 / 2 (to neplatí pre Roth IRA). I neplnoletí si môžu otvoriť IRA účet, ak zarobili príjem. Dôležité je si uvedomiť, že čím dlhšie budete čakať na otvorenie IRA, tým menej času bude na zárobky, aby sa hromadili, takže oneskorenia vás budú stáť peniaze v dlhodobom horizonte.
krok
Urob si domácu úlohu. Existuje mnoho možných prístupov k investovaniu pomocou účtov IRA a niektoré sú lepšie ako iné osoby. Nižšie uvedené odkazy vás zavedú na webovú stránku Kiplinger, ktorá obsahuje podrobné informácie o IRA a publikácii IRS 590, ktorá vysvetľuje pravidlá a predpisy upravujúce IRA.
krok
Rozhodnite sa, ktorý typ IRA (tradičný alebo Roth) je pre vás najlepší. Roth IRA vám nedáva daňový odpočet, ale nebudete platiť dane po odchode do dôchodku z peňazí, ktoré stiahnete. To je dobrá voľba pre ľudí, ktorí očakávajú, že budú vo vyššom daňovom pásme po odchode do dôchodku, ako sú teraz. Tradičná IRA vám teraz dáva daňový odpočet, ale budete musieť zaplatiť dane z peňazí, ktoré si vyberiete, keď dosiahnete dôchodok.
krok
Vyberte typ investičného prístupu, ktorý potrebujete. Všeobecne sa používajú tri banky, podielové fondy a maklérske účty. Banky sú bezpečné investície a zvyčajne účtujú nízke sadzby - alebo dokonca žiadne, ak si kúpite CD. Informácie o poplatkoch, ktoré banky vykonávajú, môžete získať pomocou odkazu na konci tohto článku. Podielové fondy sú tiež jednoduchým prostriedkom pre neskúsených investorov na otvorenie účtu IRA. Finančné prostriedky robia výskum a vyberajú si zásoby pre vás. Pri hodnotení podielového fondu sa pozrite na výkonnosť a poplatky podielového fondu (najmenej počas 5-ročného obdobia). Podielové fondy účtujú v priemere okolo 1,4%, ale lacnejšie nie je vždy lepšie. Môžete byť lepšie platiť viac, ak sa vám podielový fond, ktorý poskytuje aj nadpriemerné výnosy!
krok
Ak máte znalosti o investovaní, otvorte si účet IRA u maklérskej firmy. Ak tak urobíte, ste zodpovední za výber akcií, fondov alebo iných finančných investícií. To je potenciálne najziskovejšia stratégia, ale vo všeobecnosti nie je najlepšia, kým nemáte skúsenosti s investovaním.
krok
Otvorte si IRA účet online alebo si stiahnite aplikáciu a vyplňte ju a pošlite ju poštou (spolu so šekom na vašu počiatočnú investíciu) vybranej investičnej spoločnosti. Tam je zvyčajne minimálna investícia (1000 dolárov pre väčšinu podielových fondov, ale len 100 dolárov pre banky). Maximálny príspevok, ktorý môžete urobiť, je $ 5000 za rok (6000 dolárov, ak máte viac ako 50 rokov).
krok
Nezabudnite si ponechať všetky potvrdenky a iné dokumenty, ktoré budete potrebovať, keď príde čas podať svoje dane každý rok.