Ako stiahnuť prostriedky z 401 (k) po odchode do dôchodku

Na konci svojho pracovného života, zistíte, že ste urobili celkom dobre. Pravidelne ste prispievali do svojho 401 (k), a možno, že ich váš zamestnávateľ spároval. Postupom času, s istinou a úrokom, sa finančné prostriedky nahromadili na značnú sumu. Teraz ste pripravení profitovať z vašej úspory a investičnej disciplíny. Užívanie si ťažko zarobených peňazí by malo byť jednoduchou súčasťou. Pozor: aj po odchode do dôchodku, 401 (k) výbery môžu viesť k daňovej povinnosti. Odporúčania od kompetentného daňového odborníka sa dôrazne odporúča, aby ste urobili svoje plány na stiahnutie.

kredit: Jupiterimages / liquidlibrary / Getty Images

Urobte si paušálnu distribúciu

krok

Obráťte sa na správcu plánu 401 (k). Informujte sa u nej o všetkých pravidlách, ktoré sú špecifické pre plán spoločnosti. Spoločnosti môžu aplikovať na svoje 401 (k) plány pravidlá, ktoré sú oddelené od IRS obmedzení. Pred prijatím akéhokoľvek opatrenia sa uistite, že rozumiete plánu vašej spoločnosti a preskúmate všetky špecifické predpisy s daňovým alebo finančným odborníkom.

krok

Požiadajte o paušálnu čiastku. Dostanete šek na celkovú sumu na Vašom účte, mínus 20%, ktorá bude zadržaná pre federálne dane. Ak ste mladší ako 55 rokov, spoločnosť vám z vašej šeku zaplatí ďalších 10%.

krok

Oznámte 20%, ktoré bolo odopreté z výberu, keď podáte svoje dane za daný rok.

Vloženie prostriedkov do IRA alebo Solo 401 (k)

krok

Obráťte sa na správcu plánu 401 (k).

krok

Požiadajte administrátora, aby urobil priamy alebo trustee-to-trustee - prevrátenie vašich 401 (k) peňazí do IRA alebo Solo 401 (k). Nebudete podliehať zrážkovej dani vo výške 20%. Sólo 401 (k) však môžete otvoriť, len ak plánujete založiť podnik s jednou osobou.

krok

Urobte výbery podľa pravidiel IRA alebo Solo 401 (k). Ak potrebujete objasniť tieto pravidlá, poraďte sa s kvalifikovaným finančným poradcom.

Vezmite minimálnu požadovanú distribúciu

krok

Obráťte sa na správcu plánu 401 (k) pred 1. aprílom roka nasledujúceho po vašom odchode do dôchodku.

krok

Vezmite minimálnu požadovanú distribúciu (MRD) od 1. apríla roku nasledujúceho po vašom odchode do dôchodku. MRD je zriadený IRS. Môže sa vypočítať vydelením upravenej trhovej hodnoty vášho 401 (k) počtom rokov, od ktorých sa očakáva, že budete žiť. Hodnota očakávanej dĺžky života je odvodená z toho, čo sa nazýva jednotná tabuľka životnosti. Nástroje na výpočet MRD môžete nájsť online. Váš správca plánu môže mať tiež informácie o tom, ako sa odvodzuje MRD.

krok

Vezmite MRD do 31. decembra každého roka po odchode do dôchodku. Ak tak neurobíte, IRS vám bude účtovať pokutu vo výške 50% MRD. Budete tiež musieť platiť pravidelné federálne, štátne a miestne dane z plnej sumy MRD. Dane a penále sa môžu spočítať, takže určite dodržujte termín konca roka.