Minimálna záloha na bežnú hypotéku

Riziko je primárnym faktorom pri určovaní minimálnej zálohy na konvenčný úver. Akontácia kompenzuje riziko veriteľa a umožňuje vám financovať menšie hypotéky, takže dlhujete veriteľovi menej. Dostanete viac možností financovania a nižšiu mesačnú platbu, keď je Vaša záloha vyššia. Minimálna suma, ktorú veriteľ vyžaduje, závisí od domova a úveru. K dátumu uverejnenia, Fannie Mae a Freddie Mac ponúkajú prvé pôžičky s homebuyerom len o 3% nižšie.

Príprava na napísanie šeku na akontáciu: kredit: Emre YILDIZ / iStock / Getty Images

Faktory vlastníctva ovplyvňujú zálohy

Veritelia, ktorí poskytujú konvenčné úvery, si môžu ponechať pôžičku a poskytovať jej služby až do jej splatenia, alebo ich môžu predať spoločnosti Fannie Mae alebo Freddie Mac. Fannie a Freddie stanovili pravidlá pre konvenčné pôžičky vrátane minimálnych platieb. Typ domova a jeho zamýšľané použitie ovplyvňuje výšku zálohy. Napríklad rodinný dom používaný ako primárne bydlisko bude mať nižšiu požiadavku na zálohy ako štvorčlenná nehnuteľnosť používaná na investičné účely. Sekundárne alebo dovolenkové domy majú tiež vyššie požiadavky na zálohy ako hlavné rezidencie.

Ceny sa menia podľa veľkosti, použitia majetku

V čase publikovania môžete získať Fannie Mae konvenčnú hypotéku na jednorazové primárne bydlisko s 3 percentami nadol, vyrobený domov za 5 percent nadol, nehnuteľnosť s dvomi jednotkami, v ktorej žijete za 15 percent. a druhý domov s 10% nadol. Primárne bydlisko s tromi alebo štyrmi jednotkami vyžaduje 25%; investičný majetok s jednou jednotkou vyžaduje 15% a investičný majetok s dvoma až štyrmi jednotkami vyžaduje o 25% menej. Úvery s fixnou sadzbou Freddie Mac sa riadia niektorými z rovnakých pravidiel, ako sú pôžičky Fannie, s niekoľkými výnimkami. Napríklad primárne bydlisko s dvomi až štyrmi jednotkami vyžaduje o 20 percent nižšie a druhý domov vyžaduje 15 percent.

Typ úveru Prehrá úlohu

Hypotéky s fixnou sadzbou predstavujú menšie riziko ako hypotéky s nastaviteľnou sadzbou alebo ARM. Pretože úroková sadzba ARM sa môže po určitom čase dramaticky zvýšiť, je tu vyššia pravdepodobnosť zlyhania a požiadavka na zálohu na tú istú vlastnosť môže byť vyššia. Napríklad, zálohy na Fannie Mae ARMs sú o 10 percent vyššie ako ich náprotivky s pevnou sadzbou. Freddie Mac pôžičky nerozlišujú medzi pevnou sadzbou a ARM pôžičky, pokiaľ ide o požiadavku na zálohu.

Nízke platby vyžadujú PMI

Uskutočnenie minimálnej zálohy na konvenčný úver vyžaduje súkromné ​​hypotekárne poistenie, alebo PMI, keď je záloha nižšia ako 20%. Konvenčné zálohy vo výške 3, 5, 10, 15% a čokoľvek medzi tým majú za následok ročné poistné, ktoré musíte zaplatiť na poistenie veriteľa v prípade platobnej neschopnosti. PMI prémie sa pohybujú v nákladoch, v závislosti od veľkosti Vašej zálohy a typu úveru, ale zvyčajne sa pohybujú v rozpätí od 0,3% do 1,15% pôvodnej sumy úveru ročne. Konvenční veritelia vám môžu dovoliť platiť za PMI paušálnou sumou alebo mesačnými splátkami spolu s hypotékou.