Vernosť 401 (k) Pravidlá odstúpenia od zmluvy

Stiahnutie peňazí z vernosti 401 (k) pred dosiahnutím dôchodkového veku nie je také jednoduché, ako vloženie peňazí na váš bankový účet alebo do vrecka. Federálne zákony zakazujú skoré 401 (k) stiahnutia okrem prípadu ťažkostí. Aj v prípade, že sa vyskytnú ťažkosti, stále budete musieť zaplatiť pokutu vo výške, ktorú si vyberiete navyše k plateniu daní.

Predčasný výber z Fidelity 401 (k) spôsobí, že dlhujete viac na daňové priznanie.

Obmedzenia veku

Federálne právo vám umožňuje začať vyberať peniaze z vašej vernosti 401 (k) od veku 59 = 1/2. Predtým nemôžete vyberať finančné prostriedky 401 (k) okrem prípadov, keď nastanú ťažkosti.

Okolnosti týkajúce sa ochrany

Plán Fidelity 401 (k) vám môže umožniť prístup k peniazom na vašom účte, ak splníte podmienky na odstúpenie od zmluvy. Tieto podmienky vo všeobecnosti spĺňate, ak potrebujete odstúpiť, aby ste uspokojili okamžitú a vážnu finančnú potrebu, a ak výška vášho výberu nepresiahne výšku finančnej potreby. Ako podmienku predčasného výberu nemusíte byť schopní prispievať k plánu 401 (k) aspoň šesť mesiacov. Aj keď ide o všeobecné smernice, spoločnosť Fidelity poznamenáva, že rozhodnutie o tom, či vám umožní predčasný výber, závisí od vášho zamestnávateľa. Menšie spoločnosti nesmú povoliť predčasné výbery z dôvodu administratívnych nákladov.

Použitie fondov

Akonáhle ste si vytvorili prípad pre ťažkosti, musíte tiež overiť, ako budete používať svoje fondy Fidelity 401 (k). Prostriedky na predčasné výbery môžete použiť na jeden z niekoľkých konkrétnych dôvodov: Ak chcete kúpiť primárny domov alebo sa vyhnúť vysťahovaniu z vášho primárneho bydliska alebo vylúčiť z neho. platiť vysoké školné a iné poplatky pre seba, svojho manžela alebo vašich rodinných príslušníkov; uhradiť náklady na zdravotnú starostlivosť, ktoré nie sú refundované pre seba alebo pre najbližšieho člena rodiny; zaplatiť za niektoré opravy vášho primárneho domova; a na náklady na pohreb.

Maximálny výber

Pokiaľ prospekt vášho plánu nestanovuje inak, nemali by ste očakávať, že budete mať prístup k celému zostatku vo vašej vernosti 401 (k). V prípade ťažkostí nemôžete vybrať viac ako súčet vašich voliteľných príspevkov do plánu. Nemôžete vyberať zárobky, ako napríklad výnosy z podielových fondov.Niektoré fondy, ktoré zodpovedajú zamestnávateľom, môžu byť aj mimo limitov.

Dane a sankcie

Federálne a štátne vlády budú počítať vaše Fidelity 401 (k) výber ako zdaniteľný príjem. Okrem toho, s niekoľkými výnimkami, budete dlhovať 10% pokutu z akéhokoľvek výberu, ktorý urobíte pred dosiahnutím veku 59-1 / 2. Ak si vyberiete 10.000 dolárov, zaplatíte 1.000 dolárov dopredu ako trest a potom dlhujete dane zo zvyšných $ 9000.

Vyhnutie sa trestu

Iné okolnosti ťažkostí, ktoré nesúvisia s finančnými otázkami, vám môžu umožniť vyhnúť sa plateniu 10% pokuty. Tieto okolnosti zahŕňajú: celkovú a trvalú invaliditu, zdravotné dlhy, ktoré presahujú 7,5% z vášho príjmu, súdny príkaz na zaplatenie 401 (k) finančných prostriedkov ako výživné alebo podporu pre deti a stratu zamestnania v roku, v ktorom dosiahnete vek 55 rokov alebo viac. Z týchto dôvodov budete stále dlhovať dane z finančných prostriedkov, ktoré ste stiahli.