Financial Planner vs. Advisor

Pojmy „finančný poradca“ a „finančný plánovač“ môžu spôsobiť zmätok pre tých, ktorí hľadajú radu na riadenie peňazí. Záležitosti sa stávajú komplikovanejšími, keď odborníci v odvetví zneužívajú pojmy alebo sa jednoducho držia širšej definície poradcu. Investori by mali viesť rozhovor s každým potenciálnym poradcom, aby zistili, akú presnú kvalifikáciu, služby a skúsenosti tejto osoby spĺňajú ich finančné potreby.

Mladý pár sa stretáva s finančným poradcom úveru: IuriiSokolov / iStock / Getty Images

Definícia finančného poradcu

„Finančný poradca“ slúži ako zastrešujúci pojem, ktorý sa vzťahuje na finančných odborníkov vrátane maklérov, poisťovacích agentov a bankárov. Široká definícia znamená, že finanční poradcovia majú širokú škálu kvalifikácií a služieb, ktoré sa medzi jednotlivými oblasťami značne líšia. Jednotlivci, ktorí hľadajú všeobecnú pomoc pri riadení peňazí, by mali väčší úžitok zo zamerania sa na poradcovskú skupinu nazvanú finanční plánovači.

Definícia finančného plánovača

Finanční plánovači pracujú s klientmi na stanovení dlhodobých finančných cieľov. Služby môžu zahŕňať dôchodkové účty, daňovú pomoc a riadenie investičného majetku a rizík. Projektanti môžu často priamo predávať finančné produkty zákazníkovi alebo si ich môžu kúpiť v mene zákazníka. Jednotlivci, ktorí hľadajú finančného plánovača, budú musieť vykonať výskum ponúkaných služieb a certifikácie plánovača.

Kvalifikácia finančného poradcu

Jednotlivci, ktorí hľadajú finančné riadenie od finančných poradcov, budú musieť zúžiť, kde hľadať pomoc, a potom vykonať prieskum, aké certifikácie existujú pre každý sektor. Napríklad makléri dostávajú licencie od regulačného úradu finančného sektora, zatiaľ čo poisťovací agenti nemajú žiadnu certifikáciu v rámci celého odvetvia. Investori, ktorí hľadajú poisťovacieho agenta, by sa museli pozrieť hlbšie do histórie a služieb agenta.

Kvalifikácia finančného plánovača

Certified Financial Planner Board of Standards vydáva certifikáciu kvalifikovaným plánovačom a ponúka online nástroj na vyhľadávanie CFP Professional pre investorov, ktorí hľadajú miestnu pomoc (pozri zdroje). Projektanti musia prejsť skúškou, ktorá zahŕňa vzdelávanie a etiku na získanie certifikátu. Investori by mali ešte požiadať certifikovaný plánovač o referencie a iné kvalifikácie, ale certifikácia SRP slúži ako dôležitý východiskový bod.