Obsah:
Väčšina majiteľov domov predpokladá, že uzavretie je konečné, keď sa domov predá prostredníctvom verejnej dražby. V niektorých prípadoch nie je uzavretie trhu konečné ani mesiace alebo dokonca rok. Niektoré štáty poskytujú majiteľom domov právo na vykúpenie. Práva na spätné odkúpenie umožňujú majiteľom domov získať späť vlastníctvo domu zaplatením celého zostatku úveru plus súvisiace poplatky v stanovenej lehote.
Zákony o uzavretí trhu
Každý štát má svoj vlastný jedinečný súbor právnych predpisov o uzavretí. Zákony určujú, či sú exekúcie vykonávané súdne alebo mimosúdne. Niektoré štáty môžu použiť niektorú z metód, zatiaľ čo iné umožňujú iba jednu alebo druhú. Napríklad, Florida, Illinois a Indiana sú štáty, ktoré vyžadujú, aby veriteľ uzavretia prostredníctvom súdu. V súdnom uzavretí, veriteľ spisuje žalobu proti majiteľovi domu získať povolenie na uzavretie domova. Niekoľko štátov, ktoré nie sú súdne uzavreté, zahŕňa Idaho, Massachusetts a North Carolina. Klauzula o moci predaja v hypotekárnom liste umožňuje veriteľom predať domov v prípade vášho zlyhania. Zákony o uzatvorení trhu určujú, ako sa postup vykonáva a ako dlho trvá proces. Domov môže byť zabavený za pouhých 30 dní alebo proces môže trvať dlhšie ako jeden rok v závislosti od štátu. Štátne zákony tiež poskytujú alebo odopierajú veriteľovi právomoc na vykonanie rozhodnutia o nedostatku pre rozdiel medzi úverom a predajnou cenou domu.
Predaj domu
Foreclosures sa predávajú prostredníctvom verejných aukcií. Akonáhle je vlastníctvo prevedené na inú stranu, budete musieť uvoľniť domov. Aj keď sa domov nepredá v aukcii, veriteľ získa vlastníctvo majetku a budete nútení presťahovať sa. Ak nie je žiadna lehota na odkúpenie, budete musieť okamžite odísť. Ak sa vám nepodarí pohnúť, nový vlastník vás bude musieť vysťahovať podaním výpovede na súd. Ak máte právo na vykúpenie, môžete zostať v dome, kým neuplynie lehota na vykúpenie.
Právo na vykúpenie
Právo na vykúpenie poskytuje majiteľom domov dodatočný čas na pokus o záchranu svojho domova. Dĺžka obdobia splácania sa líši podľa štátu. V niektorých štátoch sú práva na odkúpenie ponúkané len vtedy, keď je domov vylúčený prostredníctvom súdu. Ak máte v úmysle vykúpiť domov, budete musieť zaplatiť zostatok úveru, súdne a právne poplatky, dane po lehote splatnosti a poistenie a všetky ďalšie súvisiace hypotekárne dlhy pred uplynutím lehoty na odkúpenie. Predaj bude zrušený po zaplatení. Majitelia domov, ktorí nie sú schopní platiť, môžu zostať v domácnosti až do posledného dňa obdobia vykúpenia.
Odklad uzavretia
Majitelia domov môžu oddialiť alebo prípadne zabrániť uzavretiu trhu podaním konkurzu. Po podaní návrhu na vyhlásenie konkurzu sa vydá automatický pobyt na zastavenie inkasnej činnosti. Uzavretie trhu sa odloží, kým sa neskončí konkurz, čo zvyčajne trvá niekoľko mesiacov. Kapitola 7 konkurz vyniesla dlh, ak nemôžete platiť a spĺňať príjmové kritériá. Kapitola 13 konkurz umiestňuje majiteľov domov na štruktúrovaný platobný plán na tri alebo päť rokov pred tým, ako sa určitý dlh spláca. Domov je možné uschovať podľa kapitoly 13 za predpokladu, že budete pokračovať v platbe hypotéky. Úpadok má vážne úverové dôsledky. Obráťte sa na HUD-schváleného poradcu pre zabránenie prístupu a prediskutujte konkurz a iné možné možnosti.