Obsah:
Pre mnohých investorov, Roth individuálne dôchodkové účty (IRA) sú sladkou príležitosťou vyčleniť peniaze na dôchodok a nechať ho rásť a zložiť, bez dane. Hoci investori platia svoje ročné príspevky Roth, kvalifikované výbery alebo distribúcie, nie sú zdaňované - čo znamená, že investičné výnosy Roth sú z IRS bezpečné. Avšak, Roth IRA nie je vstupenkou pre všetkých - diabol je v detailoch.
Nepredvídateľné daňové sadzby
Ako pravidlo, daňoví odborníci vás vyzývajú, aby ste odkladali platenie dane tak dlho, ako je to možné z právneho hľadiska - prečo by ste mali tieto peniaze previesť na IRS, ak by to mohlo byť teraz pre vás? To je niekedy pravda pre Roth IRA, ktorá vyžaduje, aby ste zaplatili dane vopred, aby ste získali úspory nadol. Ak si myslíte, že budete vo vyššej príjmovej skupine, keď odídete do dôchodku, Roth IRA je dobrý nápad, pretože vaša daňová sadzba je teraz nižšia. Ale ak skončíte s nižším dôchodkom, vaše dane budú vyššie ako je potrebné.
Sankcie za skorú distribúciu
Ak si želáte vybrať Roth IRA finančné prostriedky skôr, než sa otočíte o 59 1/2, môžete byť zodpovední za zaplatenie 10-percentnej pokuty z výnosu Rotha - na rozdiel od vašich príspevkov, ktoré nie sú nikdy penalizované. Roth IRA tiež podliehajú päťročnému pravidlu, ktoré stanovuje, že nemôžete vykonávať kvalifikovanú distribúciu, kým nebude účet otvorený päť rokov, aj keď medzičasom otočíte o 59 1/2. To isté platí aj pre fondy, ktoré prevalíte na Roth IRA - musíte ich nechať sedieť päť rokov.
Skorá smrť
Znie to morbidne, ale je to niečo, čo by ste mali zvážiť: mohli by ste zomrieť bez toho, aby ste niekedy videli daňovú výhodu z vášho Roth IRA. Aspoň s tradičnou IRA, môžete si vziať daňový odpis pre váš príspevok v roku, ktorý si to. S Roth IRA, budete zvyčajne musieť počkať, až do odchodu do dôchodku, aby si svoje ruky na tieto príjmy bez dane.
Blues konverzie
Medzera v roku 2010, ktorá eliminuje limity príjmu pre konverzie Roth IRA, má mnoho ľudí, ktorí sa snažia prevrátiť svoje tradičné IRA a 401ks na Roth účty. Môže to byť dobrá príležitosť, ako ušetriť peniaze, ale je tu nákladná nevýhoda: konverzie sú zdaňované sadzbou dane z príjmu vlastníka účtu. To znamená, že ak sa rozhodnete previesť, môžete mať veľmi veľký daňový účet, ak je vaše investičné portfólio veľké.