Obsah:
Plán 401 (k) je dôchodkový program, ktorý vás motivuje k tomu, aby ste ušetrili časť vašich príjmov pred zdanením, a poskytuje zamestnávateľovi prostriedky, ktoré prispievajú k vášmu odchodu do dôchodku. 401 (k) v podstate prevzal miesto dôchodkového plánu pre mnohých amerických pracovníkov, čo je dôvod, prečo vás pravidlá a predpisy penalizujú za to, že ste ho brali včas.
Základné pravidlá o hotovosti
401 (k) nemôžete vyplatiť, kým nezmeníte 59 1/2 bez zaplatenia významného trestu, s niekoľkými obmedzenými výnimkami. Samozrejme, ak zomriete, vaše peniaze môžu byť rozdané vašim dedičom alebo dedičstvu. Ak sa stanete zdravotne postihnutými, môžete požiadať o využitie svojej investície. Ťažkosti, ako ich definuje Internal Revenue Service, môžu tiež otvoriť váš účet na bezplatnú distribúciu. Hardship potreby môžu zahŕňať vzdelávacie účely, účty za zdravotnú starostlivosť, zálohy na dom, bývanie opravy, peniaze, aby sa zabránilo vysťahovaniu a náklady na pohreb. Ak opustíte svoju prácu, vaša spoločnosť má možnosť vyplatiť váš 401 (k) a poslať vám zostatok mínus 20 percent pre dane. Ak do 60 dní nevložíte finančné prostriedky do iného oprávneného fondu na odchod do dôchodku, mohli by ste mu uložiť sankcie.
Sankcie za skorú distribúciu
Štandardná federálna daňová pokuta za odstúpenie od 401 (k) plánov pred odchodom 59 1/2 je 10 percent. Tie správy, že informácie o formulári IRS 5329, ktorý je potom hlásený na vaše ročné daňové priznanie 1040. Desaťpercentná pokuta je nad rámec bežnej dane, ktorú zaplatíte, pretože rozdelenie sa považuje za dodatočný príjem. Od vášho zamestnávateľa sa vyžaduje, aby zaplatil 20 percent vopred, aby zaplatil vaše dane. Neexistuje žiadny ďalší trest na správu o vašej štátnej dane s výnimkou Kalifornie, ktorá kladie 2,5 percenta trest na začiatku 401 (k) výbery.
Ďalšie možnosti
Mnoho 401 (k) plánov má možnosť úveru, ktorý môžete použiť, keď potrebujete núdzové fondy. Ak váš plán obsahuje túto možnosť, vo väčšine prípadov si môžete vziať pôžičku až do výšky 50% svojho vlastného zostatku v položke 401 (k) až do výšky 50 000 USD. Úver je potrebné splatiť v pravidelných splátkach do piatich rokov. Úroky sa vyplácajú z úveru, spravidla na 1 alebo 2 percentá, ktoré idú na váš účet.
Upozornenia na úvery
Poplatky za správu, údržbu a vznik môžu byť posúdené pri odbere úveru. Poplatok za pokutu vo výške 10% sa započíta na celú distribúciu, ktorú ste zaplatili v prípade, že úver nie je splatený v stanovenej lehote. Je tiež možné, že celý úver môže byť volaný, ak opustíte svoju prácu, a zostávajúci zostatok bude považovaný za distribúciu, ak ho nemôžete splatiť. Okrem toho nie ste zarábať úroky z vášho dôchodku investície, zatiaľ čo vy splácate úver.