Môžem previesť svoj domov na moje deti, keď som ešte mať hypotéku?

Zákony o štátnom vlastníctve vám vo všeobecnosti umožňujú preniesť svoj domov na kohokoľvek, koho chcete, ale hypotéka môže zmluvne obmedziť tieto zákonné práva. Hypotéka je zmluva medzi vami a veriteľom hypotéky, a táto zmluva s najväčšou pravdepodobnosťou obmedzuje vaše právo previesť váš domov tak dlho, kým hypotéky zostáva pripojený k domovu. Niektoré kreatívne plánovanie vám však môže pomôcť vyhnúť sa tomuto zmluvnému obmedzeniu.

Hypotéka môže obmedziť vaše právo previesť váš domov na deti.

Splatné na predaj

Takmer každá hypotekárna zmluva, ktorá bola kedy napísaná, obsahuje klauzulu "splatný na predaj". Klauzula o splatnom predaji vo všeobecnosti stanovuje, že ak by ste niekedy previedli nehnuteľnosť pred splatením hypotéky, veriteľ hypotéky má právo okamžite požadovať úplné splatenie nesplateného zostatku hypotekárneho úveru. Predaj zvyčajne znamená akýkoľvek druh prevodu, vrátane prevodu na deti bez ohľadu na to, či nejaké peniaze zmenia ruky.

Schválenie veriteľa

Okrem doložky o splatnom predaji neexistuje zákonné obmedzenie prevodu majetku, keď je k tomuto majetku pripojená hypotéka. Preto sa môžete pokúsiť zmeniť podmienky vašej zmluvy so svojím veriteľom hypotéky. Za malý poplatok asi 100 dolárov alebo 200 dolárov, bude mnoho hypotekárnych veriteľov vzdať splatné doložky o predaji. Ak váš hypotekárny veriteľ schváli vzdanie sa nároku na doložku o predaji, potom máte možnosť previesť svoj domov na svoje deti, aj keď hypotéka zostáva nesplatená. Hypotéka však zostane spojená s týmto majetkom, aj keď ho už nevlastníte.

Nanebovzatie alebo Cosign

Veritelia pravdepodobne nebudú pravdepodobne upustiť od doložky o splatnom predaji, pokiaľ sa nový vlastník domova nedohodne na tom, že bude hypotekárnym úverom. Inými slovami, vaše deti sa možno budú musieť stať ďalšími dlžníkmi v rámci hypotekárneho úveru. V takom prípade budú vaše deti musieť podpísať zmluvy s veriteľom hypotéky pred vykonaním prevodu.

Žijúca dôvera

Ak váš veriteľ nebude súhlasiť s upustením od doložky o predaji, môžete zvážiť vytvorenie živej dôvery. Pod živou dôverou definujete podmienky, za ktorých by mal domov presúvať z dôvery a na vaše deti. Federálne zákony zakazujú veriteľom uplatňovať doložku o predaji v súvislosti s prevodmi na živú dôveru. V dohode o živom dôvere sa budete musieť presne identifikovať, keď vaše deti získajú titul do domu. Najjednoduchšie riešenie by mohlo byť, ak by dôvera mala titul na majetok tak dlho, kým hypotekárny úver zostane nesplatený, pričom domov prechádza na vaše deti okamžite po úplnom zaplatení hypotéky.