Obsah:
V určitom okamihu, takmer každý prečerpal bankový účet omylom. Akonáhle dôjde k prečerpaniu účtu, jednotlivec nesmie banke uhradiť len prečerpanú sumu, ale aj akékoľvek poplatky za nadhodnotenie, ktoré banka účtovala za úhradu šekov a debetov na prázdnom účte. Ak prečerpaný zostatok na účte zostane bez povšimnutia a majiteľ účtu pokračuje v nákupoch, môže skončiť so značným objemom dlhu na bankovom účte.
fakty
Podľa Úradu kontrolóra meny, divízie amerického ministerstva financií, neexistuje žiadna federálna hranica pre výšku poplatkov, ktoré môže banka účtovať po kontokorentnom úvere. skončiť so stovkami dolárov alebo viac v bankovom účte dlhu, ako sa dokonca uznáva, že existuje problém. Banky zvyčajne vyberajú dlhy, ktoré dlhujú, a to tak, že okamžite vyberú sumu dlhu z vkladov, ktoré dlžník vloží na svoj bankový účet. V prípade, že dlžník zmení bankové domy alebo nevykoná žiadne dodatočné vklady, banka začne inkasnú činnosť vrátane prijímania inkasnej agentúry alebo žalovania dlžníka.
Časový rámec
Dlhy na účtoch spotrebiteľských bánk nie sú zabezpečené žiadnym majetkom, a teda sú nezabezpečenými dlhmi. Každý štát reguluje, ako dlho zostane nezabezpečený dlh aktívny pred jeho premlčaním. Toto časové obdobie je známe ako premlčacia lehota. Zákon o premlčaní zakazuje veriteľovi právne vymáhať povinnosť dlžníka zaplatiť dlh nad rámec zákonom stanoveného časového rámca. Banky, ako aj inkasné agentúry, ktoré zbierajú pre banky, musia pri pokuse o vymáhanie pohľadávok z bankového účtu dodržiavať zákon. Zákon o premlčaní sa vzťahuje len na vymáhanie súdnych sporov - nie na štandardnú zbernú činnosť, ako sú telefonické hovory a listy.
dôležité informácie
Banka alebo inkasná agentúra, ktorú najíma, môže ešte podať žalobu proti spotrebiteľovi za dlh bankových účtov nad rámec premlčacej lehoty. Ak k tomu dôjde, dlžník musí oznámiť súdu aj veriteľovi, že dlh je starší ako premlčanie jeho štátu, a teda nie je vykonateľný. Ak dlžník nevyužije premlčanie svojho štátu ako právnu obhajobu, veriteľ môže proti nemu stále vyhrať súd a použiť právnu silu na vymáhanie premlčaného dlhu.
mylné
Mnohí jednotlivci si zamieňajú premlčaciu lehotu s časom, počas ktorého sa dlh môže objaviť na ich úverových správach predtým, ako ho úverové inštitúcie odstránia. Dĺžka doby, po ktorú sa nedobytné pohľadávky môžu vykazovať v rámci úverových správ, je „vykazované obdobie“ a je nariadená federálnou vládou prostredníctvom zákona o úverovom vykazovaní (Fair Credit Reporting Act - FCRA) - nie štátu dlžníka. Podľa FCRA môžu nezaistené dlhy, ktoré spotrebiteľ nezaplatí, ako napríklad dlh na bankovom účte, zostať v rámci svojho úverového súboru až do 7 ½ roka odo dňa vzniku dlhu. Federálne vykazovacie obdobie nemá vplyv na premlčanie zákonného vymáhania dlhu.
Výstraha
Ak dlžník vykoná platbu banke alebo inkasnej agentúre banky voči sume, ktorú dlhuje, zákon o premlčaní v niektorých štátoch sa môže okamžite obnoviť. Je to preto, že premlčacia lehota je regulovaná dátumom poslednej platby jednotlivca, nie dátumom vzniku dlhu ako federálne vykazované obdobie. Ak teda štát dlžníka zabráni právnemu vymožiteľnosti dlhu po štyroch rokoch a dlžník vykoná platbu po troch rokoch, veriteľ môže mať právo žalovať jednotlivca skôr sedem rokov než iba štyri roky.