Obsah:
- Zdvojnásobiť vaše úsilie s dvoma veriteľmi
- Faktory analyzované na schválenie
- Všeobecné pokyny na stretnutie
- Dokumentácia potrebná na schválenie
- Zabránenie problémom s schvaľovaním
Úverové predbežné schválenie začína nájdením dobrého veriteľa a kulminuje listom s uvedením vašej kúpnej sily. Je to nevyhnutnosť na mnohých trhoch. Realitní agenti požiadať o to, pretože vedia, že mnoho predajcov nebude brať vážne, bez toho, aby hypotekárny veriteľ odhlásiť na vašej kreditnej a financie. Rozsah a presnosť predbežného schválenia sa líši v závislosti od veriteľa a informácií, ktoré poskytnete. Predbežný súhlas sa zvyčajne považuje za spoľahlivejší ako menej používaný prequalification list, ktorý vyžaduje menej detailov vopred.
Zdvojnásobiť vaše úsilie s dvoma veriteľmi
Hypotekárny maklér alebo bankový úverový úradník môže začať proces predbežného schvaľovania s vami osobne, telefonicky alebo online. Online hypotekárni veritelia poskytujú relatívne rýchle výsledky s minimálnou časovou investíciou z vašej strany. Môžete odpovedať na dotazník veriteľa pomocou počítača a nahrať podporné dokumenty. Ak však dávate prednosť tomu, aby ste hovorili s jedným kontaktným bodom a robili s ním rozhovor, pracujte s úverovým úradníkom u renomovanej banky alebo sprostredkovateľa hypoték. Ak chcete získať druhý názor na vaše úverové kvalifikácie, získajte predbežné schválenie aspoň s dvoma veriteľmi.
Faktory analyzované na schválenie
Pokyny, úverové podmienky pre predbežné schválenie úveru sa líšia podľa veriteľa a Vašich individuálnych finančných okolností. Existuje však niekoľko všeobecne prijatých pravidiel, ktoré musíte splniť, aby ste získali predbežné schválenie. Ak chcete zistiť, či spĺňate podmienky na predbežné schválenie, veriteľ analyzuje:
- dlhové zaťaženie predstavované a pomer dlhu k príjmu
- minimálne kreditné skóre a história
- história zamestnaní
- aktíva
Tieto aspekty Vašich financií fungujú ruka v ruke. Aj keď nemusíte vyniknúť na každom fronte, mať zdravé dlhové zaťaženie a 20% akontácie, napríklad, môžete dostať vás preapproved napriek menej-ako-vynikajúci úver, s niektorými veriteľmi.
Všeobecné pokyny na stretnutie
Váš DTI pomer nákladov na bývanie, známy ako predný pomer, by sa mala pohybovať medzi 28% a 31%. Celkové mesačné záväzky vrátane bývania sú vyjadrené ako zadný pomer. Pomer back-end je zvyčajne nie viac ako 36 percent, ale môže byť až 43 percent. Veritelia zvyčajne vyžadujú FICO skóre najmenej 620 alebo 640. Môžete však získať predbežné schválenie napriek nízkej kredite s vyššou zálohovou platbou. To preto, že suma, ktorú prispievate z vlastných prostriedkov na kúpu domu, kompenzuje riziko veriteľa. Zálohy sa pohybujú od 3% do viac ako 25% v závislosti od typu úveru a typu nehnuteľnosti.
Dokumentácia potrebná na schválenie
Poskytnite svojmu veriteľovi aktuálne informácie o príjmoch a majetku. Presné papierovanie závisí od okolností. Zvyčajne však musíte poskytnúť:
- jeden mesiac odplaty
- posledných dvoch rokoch daňových priznaní a W-2
- dva mesiace bankových výpisov a tri mesiace výpisov z investičných účtov
- nedávne výkazy ziskov a strát a obchodné licencie, ak sú samostatne zárobkovo činné osoby
Väčšina veriteľov musí presne vedieť, odkiaľ pochádza vaša záloha, aby sa zabezpečilo, že nie je požičaná. Kontrolujú veľké alebo nezvyčajné vklady a môžu požadovať písomné vysvetlenie na zdokumentovanie zdroja vašich finančných prostriedkov.
Zabránenie problémom s schvaľovaním
Spolupráca so svojím veriteľom a poctivosť sú nevyhnutné pre pevné predbežné schválenie úveru. Predbežný súhlas nie je záväzkom požičiavať a podlieha následným overeniam a dokumentácii, ako je napríklad domáce hodnotenie. V prípade, že domov alebo akékoľvek aspekty vašich financií nespĺňajú požiadavky veriteľa, už sa nemôžete kvalifikovať na úver. Buďte úplne vpredu so svojím veriteľom a vyhnite sa nasledujúcim chybám:
- neuvádzanie dodatočných príjmov, zamestnanosti, finančných prostriedkov alebo daňových odpisov
- nezverejnenie dlhov, ktoré nie sú na vašej kreditnej správe, ako napríklad výživné alebo podpora pre deti
- financovanie spotrebiteľských nákupov alebo prevzatie nových úverových liniek
- požičiavanie peňazí od priateľov, rodiny alebo iných veriteľov
- skresľujú akýkoľvek aspekt vašej finančnej situácie