Obsah:
Pri pohľade na konkurenčnú úrokovú sadzbu úveru, percentuálny podiel účtovaných úrokov nie je jedinou protihodnotou. Väčšinu času, čím nižšie číslo, tým menej dolárov budete platiť v úrokoch; nie je to však vždy tak. Niekoľko rôznych faktorov spôsobuje, že úroková sadzba je konkurencieschopná, a to vo veľkej miere závisí od typu nákupu, ktorý robíte.
Porovnanie čísel
Prvým faktorom v konkurenčnej úrokovej sadzbe je číslo, ktoré sa zvyčajne uvádza ako desatinné číslo, napríklad 11,9%. Čím nižšie je číslo, tým nižšia je úroková sadzba, čo vo všeobecnosti znamená, že pred splatením úveru musíte zaplatiť menej úrokov. Väčšina veľkých bánk má informácie o úrokových sadzbách online a môžete si porovnať obchod pred tým, než sa prihlásite.
Ako je záujem zložený
Pri niektorých úverových plánoch sa úrokové sadzby dennodenne zvyšujú; iné sú rozdelené štvrťročne alebo ročne. To môže znamenať rozdiel v celkovej sume, ktorú vrátite, aj keď všetky ostatné faktory sú rovnaké medzi úverovými ponukami, ktoré zvažujete. Banky často zložené sadzby denne, ak požičiavané sumy často kolíše.
Podmienky úveru
Vyššie úrokové miery, ktoré sú garantované v dlhšom časovom horizonte - napríklad päť rokov - môžu skutočne ušetriť peniaze nad nižšími úrokovými sadzbami, ktoré sú garantované iba krátkodobo - napríklad jeden rok. Úrokové sadzby kolíšu s ekonomikou a počas krátkodobého obdobia, ktoré ste si vybrali, sa môžu zvýšiť. Ak plánujete obnoviť svoj úver, možno zistíte, že nové krátkodobé sadzby sú vyššie ako dlhodobejšie sadzby predtým. V tomto prípade môže byť dlhšia doba úveru s mierne vyšším úrokom konkurencieschopnejšia ako séria kratších úverových období s úrokovými sadzbami, ktoré sú spočiatku nižšie. Platí to najmä vtedy, ak je dlhodobý úver garantovaný na dlhšie obdobie ako jeho konkurenti - napríklad sedem rokov a nie päť rokov.
Pevné a variabilné sadzby
V závislosti na vašich potrebách, budete chcieť "pevné" alebo "variabilný" sadzba úveru. Fixné sadzby sú zvyčajne vyššie, ale zaručujú, že zostanú rovnaké po celú dobu trvania úveru. Variabilné sadzby sú zvyčajne nižšie, ale ak sa úrokové sadzby zvyšujú a vaša minimálna platba zostáva rovnaká, predĺži sa doba trvania vášho úveru. Napríklad na hypotéku to môže byť významné. Pri hľadaní najkonkurencieschopnejšej sadzby porovnať v rámci každej kategórie: variabilné sadzby s inými variabilnými sadzbami a pevnými sadzbami s inými pevnými sadzbami.
flexibilita
Nízka úroková sadzba je dobrá, ale ak ste viazaní na termín, môže byť výhodnejšie prijať vyššiu mieru s väčšou flexibilitou. Zvážte úrokovú sadzbu versus úrokové doláre. Úrokové sadzby sa vzťahujú na sumu, ktorú ste si požičali, ako aj na čas jej splatenia; úroky dolárov sú účty z vášho vrecka po dobu trvania úveru. Zrýchľovaním platieb môžete znížiť úroky, ktoré platíte, aj keď sadzba zostane rovnaká, čo vám v dlhodobom horizonte ušetrí peniaze.