Obsah:
Ak vlastníte anuitu - finančnú investíciu medzi vami a poisťovňou - existujú určité pravidlá, ktoré musíte dodržiavať pri výbere finančných prostriedkov. Ak sa nebudete riadiť týmito pravidlami, môžete čeliť výraznému daňovému zásahu a pokutám. Ak sa im chcete vyhnúť, uistite sa, že si dôkladne prečítate predpisy o anuite, skôr ako sa rozhodnete uzavrieť aj malé množstvo peňazí.
Pred vekom 59 1/2
Nikdy by ste nemali vyberať prostriedky z vašej renty skôr, ako dosiahnete vek 59 rokov. Ak tak urobíte, Internal Revenue Service vám bude účtovať federálnu daň z príjmu vo výške 10 percent sumy peňazí, ktoré si vyberiete. Ak napríklad vyberiete 500 EUR, zaplatíte pokutu 50 EUR.
A to nie je všetko. Budete tiež musieť platiť dane z príjmu z vašich investičných príjmov, aj keď nebudete účtovať žiadne dane z výšky peňazí, ktoré ste prispeli k anuite.
Po veku 59 1/2
Potom, čo ste dosiahli vek 59 1/2, môžete si vybrať čo najviac peňazí z anuity, ako by ste chceli, bez toho, aby ste museli čeliť pokutám. Pamätajte tiež, že dosiahnutie tohto veku nevyžaduje žiadne výbery. Stále si môžete ponechať svoje peniaze v anuite, kým ich nebudete potrebovať alebo si ich nechcete vybrať.
Poplatky za odovzdanie
Mnohé anuity vám budú účtovať poplatok, ak vyberiete peniaze príliš skoro. Typicky, tieto odovzdanie poplatky kop v prípade, že sa pokúsite vziať peniaze v priebehu prvých piatich až siedmich rokov, ktoré ste vlastnil anuity. Vo väčšine prípadov, vzdanie sa poplatkov spolu asi 7 percent peňazí, ktoré vyberiete, podľa spravodajstva z CNNMoney.com. Ak ste si vybrali 500 dolárov, zaplatíte v tomto scenári poplatok za odovzdanie vo výške 35 USD.
Poplatok za odovzdanie zvyčajne klesne o 1 percentuálny bod ročne, až kým nedosiahne nulu.
Tieto poplatky sa však môžu značne líšiť od anuity až po anuitu. Uistite sa, že sa poraďte so svojou poisťovňou o jej pravidlách odovzdania poplatku.