Odchod z dôchodku

Keď sa objavia núdzové situácie, môže byť potrebné požiadať o odstúpenie od dôchodku. Žiadosť o distribúciu v núdzi z dôchodkového plánu by nikdy nemala byť prvou možnosťou, ale za určitých podmienok môže byť vhodná. Internal Revenue Service stanovuje smernice, ktoré musia dodržiavať správcovia penzijného plánu a zamestnávatelia pri rozdeľovaní dôchodkového plánu.

Dôchodkové účty sa môžu použiť na kvalifikáciu finančných ťažkostí.

Dôchodkové plány

Plány dôchodkového sporenia, ako napríklad plány 401 (k), 403 (b) a 457 (b), môžu ponúknuť možnosť, aby prispievatelia požiadali o odstúpenie od zmluvy. Podľa IRS, plány nie sú povinné ponúkať distribúciu v prípade núdze. Správca plánu alebo zamestnávateľ určí, či dôchodkový alebo dôchodkový plán poskytne takéto rozdelenie, ktoré je obmedzené na sumu, ktorú pracovník prispel do plánu.

Druhy Hardship

Pravidlá IRS pre rozdelenie ťažkostí z dôchodkového plánu obsahujú špecifickú definíciu kvalifikačných ťažkostí. Zahŕňa náklady na zdravotnú starostlivosť, výdavky na školné, nákup primárneho bydliska, náklady na pohreb a pohreb a náklady na opravu primárneho bydliska. Finančné prostriedky sa môžu použiť aj na zabránenie vysťahovaniu alebo uzavretiu primárneho bydliska. Individuálny dôchodkový plán môže mať prísnejšie vymedzenie finančnej ťažkosti.

dôležité informácie

Kvalifikačné finančné ťažkosti musia byť okamžitou potrebou jednotlivca. Keď má niekto ďalšie zdroje, napríklad druhý domov, finančné ťažkosti podľa IRS nespĺňajú požiadavky na okamžitú potrebu. Jednotlivci musia vyčerpať iné možnosti pred požiadaním o odstúpenie od dôchodkového účtu.

Pozastavenie z prispievania

Niektoré dôchodkové plány, ako napríklad 401 (k), zakazujú jednotlivcom zúčastňovať sa alebo prispievať na obdobie po získaní finančnej ťažkosti podľa IRS.

IRA

Jednotlivci môžu vyberať finančné prostriedky z individuálneho dôchodkového účtu bez toho, aby spĺňali požiadavky na distribúciu ťažkostí. Osoby vyberajúce peniaze z IRA budú platiť dane z fondov a pokutu za predčasné výbery. Tomuto trestu sa môže jednotlivec vyhnúť, ak boli finančné prostriedky použité na úhradu zdravotného poistenia a bol najmenej 12 týždňov nezamestnaný.

Okrem toho je možné vyhnúť sa pokutám, ak sa finančné prostriedky použili na zaplatenie školného za nezaopatreného alebo majiteľa účtu alebo za lekárske výdavky vyššie ako 7,5% z príjmu majiteľa účtu. Majitelia účtov, ktorí si kúpia prvé bydlisko, môžu odstúpiť až do výšky 10 000 USD bez predčasného výberu.