Obsah:
Spolu-signatári poskytujú skvelé riešenie, ak váš nedostatok príjmov alebo úverovej histórie vám znemožňuje kvalifikovať sa na auto úver. Ak sa vaše okolnosti zlepšia, zistíte, že je jednoduchšie pridať spolupodpisovateľa, ako ho odstrániť z pôžičky. Typicky, odstránenie zahŕňa refinancovanie úveru, aj keď niektorí veritelia môžu vám umožní urobiť zmenu.
Úverová modifikácia
Kým banky zvyčajne predávajú hypotéky, pôžičky na autá sa zvyčajne uchovávajú v podniku. To znamená, že akékoľvek dohody o zmene zahŕňajú iba dve strany - veriteľa a dlžníka. Technicky môže banka upraviť úver na odstránenie spolupodpisovateľa. Zatiaľ čo špecifiká sa líšia od štátu k štátu, zvyčajne ide o dlžníka a veriteľa podpísaním dodatku k pôvodnému úveru. Veritelia majú väčšiu šancu hrať loptičku, ak je váš úver v dobrom stave. Ak sa snažíte uskutočniť platby aj s spolupodpisovateľom, šance na modifikáciu prakticky neexistujú. Ak sa vám podarí zvládnuť dlh bez toho, aby sa spoluzakladateľ vrátil, banka vás môže naďalej požadovať, aby ste úver jednoducho refinancovali.
Kvalifikácia úveru
Keď refinancovať auto úver, musíte dokázať, že máte schopnosť a charakter zvládnuť dlh. Ak váš príjem vzrástol, pretože ste získali existujúci úver, môžete byť schopní refinancovať bez spolupodpisovateľa. Banky merajú kapacitu vypočítaním pomeru dlhu k príjmu. Tento pomer porovnáva váš hrubý príjem s pevnými výdavkami, ako sú hypotéky a pôžičky na autá. V kruhoch požičiavania sa hodnotenia charakteru zakladajú na vašej kreditnej histórii. Ak budete so svojimi financiami zaobchádzať opatrne, vaše kreditné skóre sa zvýši; oneskorené platby spôsobujú pokles. Môžete potenciálne klesnúť čo-signer, ak vaše kreditné skóre je dostatočne vysoká, aby uspokojiť svojho veriteľa.
Hodnota kolaterálu
Svoju pomocnú ruku môžete odmietnuť a refinancovať svoje auto, ak má auto dostatočnú hodnotu na to, aby si vyžiadalo nový úver. Vaše auto má hodnotu len pre vášho veriteľa, ak by jeho predaj zvýšil dostatok hotovosti na splácanie úveru v prípade, že by ste zlyhali. Refinancovanie sa môže ukázať ako problematické na staršom vozidle alebo vozidle s vysokým počtom najazdených kilometrov. Ak chcete obísť tento potenciálny problém, môžete splatiť zostatok alebo refinancovať krátkodobý úver. Táto možnosť však funguje len vtedy, ak máte dostatok príjmov na pokrytie vyšších platieb. Ak ste pôvodne dostali spolupodpisovateľa kvôli obmedzeným príjmom, krátkodobý úver s vysokými platbami nemusí fungovať.
Rešpektujte svojho spolupodpisovateľa
Vy a váš spolucestujúci preberáte zodpovednosť za splatenie úveru. Neskoré platby ublížili vašej kreditnej skóre a váš spolu-podpisovateľ. Po refinancovaní by mal váš spolucestujúci skontrolovať svoju úverovú správu, aby sa uistil, že úver bol ako záväzok odstránený. Môže to trvať mesiac alebo tak, aby veriteľ informoval úverové úrady, takže dajte dostatok času na zmenu. Ak sa pôžička aj naďalej objavuje na správe spolusignatára, obaja by ste sa mali okamžite obrátiť na veriteľa, aby ste zistili stav úveru.