Obsah:
Banky zaviedli zásady a postupy založené na prevádzkových príručkách zriadených čiastočne federálnymi bankovými predpismi a vlastným súborom prevádzkových zásad banky. Politiky a postupy sú navrhnuté tak, aby chránili aktíva spotrebiteľov a zároveň zaviedli metódy efektívneho a pozitívneho zákazníckeho servisu.
transakcie
Od bánk sa vyžaduje, aby overili, či sa transakcie správne vykonali pre správneho držiteľa účtu v správnej výške. Postupy, ktorými sa zabezpečí, že sa overí identifikácia osoby, ktorá vyberá finančné prostriedky. Bankový bankár môže tiež požiadať, aby zákazník stiahol svoju kartu ATM a punč do svojho PIN kódu, aby overil, že je správna osoba. Okrem toho banky požadujú podpisové karty, ktoré overujú podpisy na šekoch a výplatné pásky, ak existujú nejaké otázky alebo obavy.
požičiavanie
Hlavnou časťou bankového podnikania je poskytovanie úverov, čím banky generujú väčšinu príjmov. Dlžníci musia vyplniť kompletné žiadosti o úver s kontaktnými údajmi, číslami sociálneho zabezpečenia, históriou práce a príjmu, ako aj podrobiť sa úplnej kontrole kreditu. Banky sa snažia vyhnúť vysoko rizikovým úverom, ktoré môžu viesť k platobnej neschopnosti. Ak úverový poradca zistí, že pomer dlhu k príjmu je príliš vysoký, alebo jej úverová história nie je priaznivá, potom musia vykonať úpravy úveru alebo ho odmietnuť chrániť záujmy banky.
záruky
Väčšina bánk je členom FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). Táto organizácia bola vytvorená počas administratívy Franklina D. Roosevelta ako prostriedok, ktorý spotrebiteľom zaručuje, že ich vklady sú v členských inštitúciách bezpečné. Členské banky musia udržiavať členskú nálepku FDIC a štítky, ktoré spotrebiteľom poskytujú záruky a na požiadanie poskytujú dodatočné informácie. Aktíva spotrebiteľov sú poistené až do výšky 250 000 USD na príjemcu, takže súčet všetkých vašich účtov je pokrytý, ak je to 250 000 USD alebo menej.
hlásenie
Banky musia monitorovať veľké transakcie. Akýkoľvek vklad presahujúci 5 000 USD musí byť nahlásený IRS. Banky tiež musia zverejniť akúkoľvek podozrivú alebo abnormálnu činnosť, ktorá môže znamenať pranie špinavých peňazí alebo inú trestnú činnosť. Banky tiež vykazujú všetky úroky z úspor, peňažného trhu a investičných účtov. Dostanete 1099 za všetky úroky z vašich účtov, ktoré zodpovedajú tomu, čo je nahlásené.
Investičné produkty
Mnohé banky ponúkajú spotrebiteľom alternatívne investičné produkty. Tieto investície nie sú súčasťou produktov banky a sú často sprostredkovateľskými produktmi, ako sú akcie a dlhopisy alebo poistné produkty, ako sú napríklad anuity. Tieto produkty ponúkajú licencovaní jednotlivci, ktorí sú licencovaní prostredníctvom dcérskej maklérskej spoločnosti v rámci bánk. Súčasťou politík týkajúcich sa investičných produktov je informovať spotrebiteľov, že tieto produkty nie sú poistené FDIC.