Obsah:
- História úverových družstiev
- Štruktúra úverových družstiev
- Prevádzková rezerva
- Úrokové sadzby
- Mimo investícií
Úverové družstvá zvyčajne účtujú nižšie úroky ako banky za úvery, ktoré poskytujú členom. Zároveň investujú na investičných produktoch, ktoré ponúkajú, vyšší záujem ako banky. S nimi zaberajú menej peňazí a vyplácajú viac, mnohí ľudia sa čudujú, ako môžu dosiahnuť zisk.
História úverových družstiev
Podľa Národnej asociácie Credit Union bola prvá úverová únia družstvom tvoreným skupinou tkáčov v roku 1844. Združili svoj kapitál, aby získali lepšie ceny za svoje materiály. Myšlienka sa rozšírila najprv do Nemecka v roku 1850, do Kanady v roku 1901 a do Spojených štátov v roku 1908. Myšlienka sa vyvinula z obchodnej spolupráce do odborov združujúcich zdroje a nakoniec do štruktúry, ktorú poznáme dnes.
Štruktúra úverových družstiev
Úverové družstvá nie sú ziskové subjekty. Zbierajú peniaze svojich členov, aby tieto peniaze investovali a získali väčší záujem, než by si ich členovia mohli zarobiť sami. Niektoré z týchto peňazí sa požičiavajú členom za dobré ceny a časť peňazí sa investuje mimo organizácie. Pracujú veľmi podobne ako banky, okrem toho, že sú riadené členmi a pre členov, a nie predstavenstvom a akcionármi.
Prevádzková rezerva
Hoci úverové družstvá nepôsobia na dosiahnutie zisku, obchodná realita si vyžaduje, aby okrem svojich nákladov na získanie kapitálu kryli svoje obchodné náklady vrátane miezd a réžie. A federálne predpisy vyžadujú, aby si udržali prevádzkovú rezervu, aby zabezpečili, že majú dostatok hotovosti na pokrytie výberov a zlyhaní úverov. Aby to bolo možné, každá úverová únia musí zarobiť viac peňazí, než utratí.
Úrokové sadzby
Úverové družstvá, podobne ako iné formy bánk, vykonávajú opatrný rovnovážny akt medzi úrokovými sadzbami svojich úverov a úrokovými sadzbami na svojich účtoch. Peniaze idú každému členovi na základe úrokov z úspor, CD a iných produktov s úročením. Peniaze pochádzajú z úrokov z úverov poskytnutých členom, najčastejšie hypoték, úverových liniek a pôžičiek na autá. Veľká časť prevádzkovej rezervy pochádza z malého rozpätia medzi vynaloženými peniazmi a peniazmi získanými z úrokov pre členov a od členov.
Mimo investícií
Mnohé úverové družstvá tiež využívajú združené peniaze svojich členov na investície do externých subjektov, ako sú napríklad podielové fondy, štátne dlhopisy a mena. Miera návratnosti kombinovanej výdavkovej moci ďaleko prevyšuje možné výnosy jednotlivcov. Kombinácia týchto investičných výnosov a úrokov z členských účtov je to, čo vytvára ziskové rozpätie pre úverové družstvá.