Obsah:
Keď vložíte šek na váš bankový účet, vaša banka ho odošle banke, ktorá má účet, na ktorom bola vystavená. Ak má majiteľ účtu dostatok finančných prostriedkov na krytie šeku, banka, ktorá je majiteľom účtu, odošle peniaze vašej banke a vaša banka tieto peniaze pripíše na váš účet. Ak však na kontrolu nie je dostatok finančných prostriedkov, druhá banka šek vráti vašej banke. Každá banka má svoje vlastné postupy pre zaobchádzanie s vrátenými šekmi, ale vo väčšine prípadov ľudia, ktorí píšu zlé šeky a ľudia, ktorí vkladajú zlé šeky, musia platiť penále.
Vrátené kontroly
Federálny rezervný systém uľahčuje prevody finančných prostriedkov medzi bankami. Keď banka odmietne zaplatiť šek z dôvodu nedostatku finančných prostriedkov, táto banka musí zaplatiť správnemu poplatku Federálny rezervný systém za vrátenie šeku banke, ktorá prijala šek. S cieľom pokryť tieto náklady a odradiť majiteľov účtov od písania zlých šekov banky posudzujú poplatky za kontokorentné úvery, ktoré často presahujú 30 USD za šeky. Okrem toho banka, ktorá prijala šek na vklad, posúdi vrátený šekový poplatok osobe, ktorá šek uložila. Vrátené šeky sú zvyčajne nižšie ako kontokorentné poplatky, ale stále môžu byť $ 20 alebo $ 25.
Kontroly opätovného ukladania
Po prijatí vráteného šeku väčšina bánk vykoná druhý pokus o výber platby na položku zaslaním späť banke, na ktorej boli finančné prostriedky čerpané. Teoreticky by banka mohla opakovane ukladať spätnú kontrolu viacnásobne, pretože ani štátne ani federálne zákony neobmedzujú počet prípadov, kedy môže banka opätovne vložiť položku. Ak sa však šek po druhý raz vráti nezaplatený, väčšina bánk sa nesnaží tretí raz vybrať prostriedky; namiesto toho pošle banku šek späť osobe, ktorá ho uložila. Vkladateľ a kontrolór musia platiť pokuty vždy, keď sa šek vráti.
Kontrola 21
V minulosti, keď ste vložili zlý šek, vaša banka vám vrátila skutočný šek, ale od roku 2004 väčšina bánk posiela kópie šekov namiesto samotného šeku. Zákon Check 21 z roku 2004 umožňuje bankám previesť kontroly na elektronické obrázky s cieľom urýchliť proces kontroly zúčtovania a odstrániť náklady znížením administratívy. Ak sa kontrola odrazí, banka vytlačí kópiu kontrolného obrazu a vráti ju vkladateľovi. Tieto kontrolné obrázky sú platné šeky, takže sa môžete pokúsiť o opätovné vloženie alebo náhradu šekov.
Zlé kontroly
Štátne zákony týkajúce sa zlých šekov sa veľmi líšia, ale vo väčšine štátov môžete tlačiť obvinenia proti komukoľvek, kto vám napíše zlú kontrolu, ak záležitosť v určitej lehote neuskutoční. Ak sa rozhodnete šek previesť, vaša banka ho môže predĺžiť až na sedem pracovných dní. Federálne právo umožňuje bankám umiestniť tieto takzvané „výnimky“ na predtým vrátené šeky na základe toho, že šek sa raz odrazil, takže sa mohol znova odraziť.