Obsah:
Keď osoba kúpi zmluvu o životnom poistení, poisťovňa sa zaväzuje zaplatiť príjemcovi vopred určenú sumu peňazí v prípade smrti poistenca. Keďže len málo ľudí sa môže pochváliť dokonalým zdravím, pri žiadaní o životné poistenie by ste si mali starostlivo vybrať dopravcov, pretože rôzne spoločnosti majú rôzne kritériá upisovania. Poisťovatelia hodnotia množstvo faktorov, ktoré môžu naznačovať, že poistenec predčasne zomrie. V dôsledku toho môže byť osobe odopreté pokrytie.
Rizikové faktory
Životné poisťovne zvyčajne posudzujú zdravotnú anamnézu, výšku a hmotnosť, či už používate tabak alebo pitie a či vaša práca predstavuje konkrétne pracovné riziká. Ďalšie faktory, ktoré sa berú do úvahy, sú vysoký krvný tlak a hladina cholesterolu, evidencia, zahraničné cestovné a rekreačné aktivity, ako napríklad vysoko rizikové športy. Kritické ochorenie alebo nedávna hospitalizácia môže byť tiež považovaná za hlavný rizikový faktor, keď osoba požiada o životné poistenie. Poisťovne používajú všetky tieto informácie na určenie sadzieb a podmienok poistnej zmluvy.
Predchádzajúce podmienky
Životnému poisteniu môžete odopierať množstvo rôznych už existujúcich podmienok. Ak podmienka nie je vážna, poisťovňa vám môže ponúknuť krytie, ale účtovať vyššie poistné. Poisťovatelia vám tiež môžu ponúknuť poistnú zmluvu, ale obmedzujú výšku poistného krytia, na ktoré máte nárok.
Pokyny pre upisovanie
Mnohí poisťovatelia vám odmietnu pokrytie, ak ste niekedy mali rakovinu. Iné spoločnosti zvážia vašu žiadosť, ak uplynulo najmenej 12 mesiacov od posledného liečenia rakoviny. A zatiaľ čo jeden poisťovateľ môže považovať vašu váhu za normálnu pre vašu výšku, iná spoločnosť sa môže rozhodnúť, že máte nadváhu a odmietate poistné krytie alebo potrebujete vyššie poistné. Dobrou správou je, že niektorí poisťovatelia sú ochotní prehodnotiť význam potenciálneho rizikového faktora po obdržaní ďalších informácií od vlastného lekára žiadateľa.
Úlovok 22
Môžete požiadať o viac poisťovní, ak jeden popiera pokrytie, ale väčšina aplikácií sa opýtať, či iní poisťovatelia sa obrátil nadol. Pretože musíte odpovedať áno, toto okamžite vyvolá červenú vlajku na akékoľvek predchádzajúce zdravotné problémy. Ak však môžete dokázať, že ste v súčasnosti zdravý, mali by ste byť schopní nájsť poisťovňu, ktorá vám ochotne vydá životné poistenie. Dobrý upisovateľ bude klásť väčšiu váhu na váš súčasný zdravotný stav ako na minulé lekárske záznamy, ktoré už nemusia byť akéhokoľvek následku.
výnimky
V niektorých prípadoch poisťovatelia umožňujú výnimky, ale pri vyšších sadzbách poistného a rade vylúčení príčin smrti. Nanešťastie to môže poskytnúť poistencom nedostatočnú ochranu. Ľudia so srdcovým ochorením, cukrovkou, rakovinou a niekedy dokonca aj epilepsiou sa často odmietajú. Mnohé poisťovne odmietnu jednotlivcov, ktorí majú v minulosti rakovinu alebo sú HIV pozitívni. Alebo môžu vylúčiť vyplácanie dávok v prípade úmrtia, ak zdravotné problémy súvisiace s jedným z týchto stavov spôsobia smrť.
Lekárske vyšetrenie
Väčšina spoločností vyžaduje rutinnú lekársku prehliadku pri žiadaní o životné poistenie. Poisťovňa si najme vlastného lekára alebo zdravotníckeho technika na vykonanie skúšky. Aj keď nie je možné skryť určité zdravotné stavy, existujú kroky, ktoré môžete urobiť, aby ste dosiahli lepšie výsledky testov, a možno aj nižšie sadzby poistného. Obmedzte spotrebu soli a potravín s vysokým obsahom cholesterolu na 24 hodín predtým, ako sa plánujete na skúšku. Nepite alkohol najmenej osem hodín predtým, ako navštívite lekára. Urobte si pasáž na kofeínové nápoje na pár hodín pred skúškou. Tiež sa vyhýbajte namáhavému cvičeniu na jeden alebo dva dni pred skúškou v prípade, že poisťovňa nariadi záťažový test. Osoba, ktorá robí skúšku, dostane vašu výšku a váhu, skontroluje tepovú frekvenciu a krvný tlak, ako aj odoberie vzorky moču a krvi. V závislosti od veku a výšky poistnej zmluvy, o ktorú sa uchádzate, môže poisťovňa požiadať o ďalšie lekárske vyšetrenia.