Obsah:
Úverové opravy a konkurz sa nachádzajú na opačných koncoch finančného spektra. Zatiaľ čo obe možnosti sú pre jednotlivcov za ich dlhy, bankrot a opravy úverov majú opačné výsledky. Úverová oprava opravuje úver, pričom často ponecháva spotrebiteľovi právne záväzky voči dlhu. Konkurz má právne záväzky voči dlhom, ale vážne poškodzuje úverové skóre. Rozhodovanie o najlepšej možnosti závisí od toho, aké výhody zodpovedajú vášmu zoznamu finančných priorít.
Úverové opravy
Úverová oprava je oveľa lacnejšia ako podanie konkurzu, ale vyžaduje si oveľa viac práce. Základným predpokladom úverovej opravy je, že ak veriteľ nahlási zlý dlh na vašej kreditnej správe, musí preukázať, že dlh patrí vám, alebo ho odstrániť. S týmto cieľom spochybniť vlastníctvo každého dlhu s veriteľom, ktorý to oznamuje, a úverové inštitúcie. Úverové inštitúcie vyšetrujú dlh. Ak dlh nemožno overiť, zmizne z vašej kreditnej správy. V závislosti od veku dlhu môže veriteľ podať žalobu na vymáhanie zostatku.
bankrot
Hoci trest smrti na vašej kreditnej správe za sedem až 10 rokov, konkurz vám dáva istotu, že nikdy nebudete musieť starať o tom, že je žalovaný za dlh. Konkurz môže tiež dočasne zabrániť uzavretiu alebo opätovnému odkúpeniu - čo je nedostupné pri opravách úverov. Ak ste mali nehnuteľnosť odobratú alebo ste stratili svoje služby, konkurzný súd môže požadovať, aby sa tieto veci vrátili alebo obnovili až do oficiálneho súdneho rozhodnutia. Veriteľom tiež nie je dovolené, aby vás kontaktovali po začatí konkurzného konania.
Právne obmedzenia
Pred zapojením sa buď do opravy alebo bankrotu, skontrolujte, či štát je premlčanie, alebo SOL, pre nezabezpečený dlh. Po určitom čase (tri až päť rokov, vo väčšine štátov) už nemusíte platiť nezaplatený dlh. Podanie žiadosti o konkurz na tieto dlhy neslúži žiadnemu účelu, ako spôsobiť stres a ďalšie škody na vašej kreditnej skóre. Skontrolujte, či SOL vypršala na váš nezabezpečený dlh pred zvolením bankrotu. Zamerajte sa na dlhy mimo SOL počas opravy úverov z dôvodu nižšieho rizika súdnych sporov, ktoré predstavujú.
dôležité informácie
Záporné notácie na Vašej kreditnej správe podliehajú maximálnemu sedemročnému obdobiu vykazovania. Po uplynutí obdobia, za ktoré sa správa podáva, dlhy „klesnú“ a už nie sú faktorom do vášho celkového kreditného skóre. Ak sa rozhodnete pre opravu kreditu, a nie pre konkurz, veritelia vás môžu aj naďalej kontaktovať, a to aj v prípade, ak uplynie lehota splatnosti SOL a obdobia vykazovania. Ak to chcete zastaviť, požiadajte písomne o kontaktovanie vás. Sú viazaní zákonom o postupe vymáhania pohľadávok, aby sa riadili vašou požiadavkou. Úverová oprava málokedy prepláchne každú zápornú položku z úverovej správy, ale v krátkodobom horizonte je efektívnejšia ako podanie konkurzu a čaká až 10 rokov na čistý úverový výkaz. Úpadok je efektívnejší, pokiaľ ide o rýchle likvidáciu dlhu. Ak je vaše kreditné skóre je pre vás nedôležité, je to rýchlejší a jednoduchší spôsob, ako sa vysporiadať s drvivým dlhom.
účinky
Úverová oprava, ak je úspešná, a konkurz, ak je udelený, idú podľa plánu, oba majú odmeňované výsledky. Úspešný konkurz zmierňuje neustály stres z hlbokého dlhu. To vám tiež dá pokoj, že váš domov je bezpečný pred uzavretím a vaše mzdy sú chránené pred exekúciou. Keď sa však znovu uchádzate o úver, očakávajte oveľa vyššie úrokové sadzby. Úverové opravy môžu mať rovnako prospešné výsledky. Keď sa to urobí správne, oprava kreditu vám môže pomôcť získať úver, znížiť úroky, ktoré platíte, a ukončiť nepretržité volania od veriteľov. Mimo konkurzu, len čas môže ukončiť vašu zákonnú povinnosť voči vašim dlhom.