Financovať svoju budúcnosť

Vaše šance na výhru v lotérii sú jedno z 15 miliónov. Financovanie vašej budúcnosti s výhrou lotto nie je vzhľadom na šance pravdepodobné. Budete musieť vziať svoju finančnú budúcnosť do vlastných rúk, ak dúfate, že budete môcť odísť do dôchodku pohodlne a zmierniť úzkosť z existencie z ruky do úst. Takýto dobre financovaný osud si vyžaduje investíciu svojho času, než budete investovať svoje peniaze.

Vyzerá vaša budúcnosť pokojne?

Jednou z najťažších vecí pre neskúsených investorov je držať sa ich alokácie aktív v čase volatility. Keď rastú akciové trhy, investori sa cítia dobre a chcú investovať viac do akcií. Keď trhy idú dole, investori sa mýlia a chcú byť konzervatívnejšie.

Finančný plánovač David Walters

Vzdelávajte sa

Položte solídne základy pre vašu finančnú budúcnosť tým, že sa zoznámite s kľúčovými otázkami a koncepciami v oblasti osobných financií. Jedným z najrýchlejších a najefektívnejších spôsobov, ako to urobiť, je čítať, podľa Irene Davis, certifikovaného finančného plánovača a certifikovaného verejného účtovníka. Ona odporúča "najbohatší muž v Babylone," "Bohatý Barber," "Peniaze je môj priateľ" ako tri dobré primery.

Môžete tiež začať tým, že si prečítate obchodnú časť papiera predtým, ako sa prihlásite do stĺpcov alebo športových výsledkov. Urobte si zvykom dávať pozor na finančný sektor a zapisovať si slová alebo frázy, ktorým nerozumiete, alebo závery, ktoré je ťažké prehltnúť. Všimnite si často používané výrazy, napríklad „podielový fond“, „hedžový fond“ a „indexový obchodovaný fond“. Následne sa porozprávajte s priateľom alebo kolegom, ktorý je oboznámený s osobnými financiami, alebo robte výskum sami. "Skutočne pochopiť, ako môže konkrétna investícia" zarobiť si peniaze, "" skôr, než si dáte nejaké peniaze, povedal Davis, a stále sa pýtať, kým si nie ste istí, že pochopíte problém po ruke."

Zaplaťte najprv

Zložený úrok je mocný nástroj, takže začnite šetriť a investovať čoskoro. Investori, ktorí začínajú šetriť včas, si dávajú dlhší časový horizont pre svoje investície do zmesí a rastú, podľa Kevina O'Reillyho, investičného poradcu Arizony založeného na finančnom plánovaní Foothills.

"Jednotlivec, ktorý začne investovať 10.000 dolárov ročne vo veku 35 rokov bude mať 1,13 milióna dolárov vo veku 65 rokov, za predpokladu, že 8% priemerná miera návratnosti. Ak on alebo ona začala vo veku 25 rokov, toto číslo by bolo 2,6 milióna dolárov," O'Reilly povedal. Aj keď sa miera návratnosti 8% v súčasnom ekonomickom prostredí môže zdať vysoká, počas 30 rokov by nebola neočakávaná.

Začiatok čoskoro tiež vytvára dobrý zvyk pre vaše dlhodobé finančné blahobyt. A aj keď to nemusí byť rozumné strieľať na investovanie 10.000 dolárov za rok práve teraz, mali by ste pracovať až do investovania najmenej 10 percent z výplaty. Dokonca aj investovanie iba 2 000 dolárov ročne pri úroku 8% za 40 rokov bude čisté viac ako 518 000 USD.

"Nemôžeš sa vyrovnať so stratenými stratami, ak začneš investovať príliš neskoro do života," povedal O'Reilly.

Urob si domácu úlohu

Vykonajte dôkladný výskum, aby ste si mohli vybrať kvalitné investície. Jedným z jednoduchých spôsobov, ako to urobiť, je investovať do toho, čo viete a používate, povedal Robert Laura, partner so spoločnosťou Synergos Financial Group so sídlom v Michigane.

"Nezapínajte CNBC ani surfujte na internete pre horúce akcie. Prejdite sa okolo domu a prečítajte si štítky k produktom a službám, ktoré používate. Ak by ste ich odporučili niekomu inému, urobte s nimi nejaký prieskum a potom začnite tam," Povedala Laura.

Neodporúča sa investovať do čohokoľvek, čo nemôžete vysvetliť alebo sledovať na Wall Street Journal alebo s finančnou webovou stránkou, ako je AOL Finance alebo Morningstar, takže si pred investovaním dôkladne prezrite sektor. "Je dôležité vedieť, ako každý sektor nedávno vykonal investície a vyhliadky do budúcnosti tohto sektora," uviedla Laura. "Prečo ísť na rozvíjajúce sa trhy, ak je medziročne o 70 percent vyšší?" povedal. Zatiaľ čo silný medziročný rast je veľký, ak už vlastníte akcie, rýchly nárast by mohol naznačovať, že ste príliš neskoro na to, aby ste na tomto trhu využili.

Diverzifikujte svoje aktíva

Šírte svoje peniaze nad nekorelovanými aktívami, geografickými oblasťami, odvetviami a typmi investícií. To znamená investovanie do aktív, ktorých výkonnosť - pozitívna alebo negatívna - sa navzájom neovplyvní. Určite alokáciu aktív pre vaše investičné portfólio na základe vášho investičného časového horizontu a tolerancie rizika.

Vaše rozdelenie aktív by malo byť kombináciou vlastného imania (akcií) a investícií s fixným výnosom (dlhopisov), ktoré budú fungovať odlišne v rôznych trhových prostrediach. Finančný plánovač David Walters odporúča agresívnejšiu alokáciu aktív pre tých, ktorí v ich dvadsiatich alebo tridsiatich rokoch nebudú vyberať aktíva z portfólia 20 alebo 30 rokov.

Váš vek predstavuje percento vašich aktív, ktoré by sa mali investovať do podielových fondov.Napríklad, ak máte 35 rokov, vaše portfólio by malo byť vážené 35% dlhopismi pre bezpečnosť. Ako sa starnete, percentuálny podiel v dlhopisoch sa zvyšuje, aby sa obmedzila vaša volatilita na trhu.

Walters odporúča investovať do rôznych tried aktív a trhových sektorov. "Držte sa podielových fondov alebo fondov obchodovaných na burze, ktoré sú jednoduchým a lacným spôsobom, ako získať širokú diverzifikáciu medzi triedami aktív," povedal Walters.

Zostaňte v kurze

Určite alokáciu svojho majetku a držte sa ho dovtedy, kým váš časový horizont alebo iné faktory nepredurčia zmenu. Každodenné výkyvy na trhu by nemali spôsobiť investorom stratu perspektívy. Investujte na pravidelnom rozvrhu, ako napríklad 100 USD každý mesiac, čo je prax nazývaná priemerovanie cien v dolároch. Bojujte s nutkaním používať svoje portfólio na zábavu. Nepodceňujte svoje investície denne - premýšľajte dlhodobo.

"Jednou z najťažších vecí pre neskúsených investorov je držať sa ich alokácie aktív v čase volatility. Keď sa akciové trhy zvýšia, investori sa cítia dobre a chcú investovať viac do akcií. Keď trhy klesajú, investori sa mýlia a chcú byť konzervatívnejší, “povedal Walters. Nedávna volatilita na trhu to spôsobila najmä v posledných rokoch.

Znížte náklady

Udržujte svoje portfóliové náklady na minime; to je kľúčom k udržaniu výnosnej miery návratnosti. Zatiaľ čo pomer investičných fondov a obchodné provízie sa nemusia zdať ako veľa, časom sa zvyšujú. „Ignorovanie týchto nákladov vás môže ľahko stáť 1% až 2% ročne,“ povedala Ilene Davisová. "V priebehu niekoľkých rokov to môže mať výrazný vplyv na hodnotu vášho portfólia odchodu do dôchodku."

Investovanie 10 000 dolárov ročne počas 40 rokov vo výške 10% bude predstavovať menej ako 4,4 milióna dolárov. Strata len 2% z týchto investícií do maklérskych poplatkov alebo transakčných nákladov by mohla znížiť váš výnos na polovicu.

Náklady záleží. Vzhľadom na rozsah malých rozdielov v miere návratnosti, ako je uvedené vyššie, je dôležité pochopiť, koľko investičných nákladov. Mnohí investori nevenujú žiadnu pozornosť nákladovému pomeru vybraných investičných fondov, povedal Kevin O'Reilly.

"Tieto náklady sa môžu líšiť o 1,5% alebo viac. Príliš veľa platieb za podielový fond môže byť pre portfólio veľmi škodlivé. Okrem toho sú dôkazy, že fondy s vyššími nákladmi v priemere nie sú v priemere lepšie ako nižšie náklady. Inými slovami, neexistuje vzťah medzi vyššími nákladmi a lepším výkonom, “povedal O'Reilly.