Obsah:
- Pred svojím refinancovaním federálne úvery, vedieť, čo ste sa dostať do
- Rozhodnite sa, či refinancovanie študentských pôžičiek je pre vás to pravé
- Pozrite sa na správne refinancovanie spoločnosti
Môžete sa cítiť v pokušení refinancovať svoje federálne študentské pôžičky, ak ste videli banky alebo iných veriteľov ponúka super nízke úrokové sadzby. Na prvý pohľad, refinancovanie môže cítiť ako no-premýšľať, ak môžete využiť nižšiu sadzbu, než to, čo platíte teraz.
Môžete konsolidovať všetky svoje pôžičky do jedného, ktorý je ľahšie spravovať a lacnejšie splatiť. Čo na tom nie je?
Záleží na tom, aké výhody by ste mohli v súčasnosti využívať prostredníctvom svojich federálnych pôžičiek. Tu je vec: áno, vy môcť refinancovať svoje federálne študentské pôžičky - a áno, môžete získať nižšiu úrokovú sadzbu.
Ale po refinancovaní už nie sú považované za federálne úvery. Môžete refinancovať iba federálne pôžičky súkromné študentské pôžičky.
Pred svojím refinancovaním federálne úvery, vedieť, čo ste sa dostať do
"Keď urobíte tento prepínač, potenciálne sa vzdáte určitých ochranných opatrení, ktoré máte v rámci federálneho programu pre pôžičky," vysvetľuje Eric Roberge, CFP a finančný poradca, ktorý založil spoločnosť Beyond Your Hammock. Jeho firma finančného plánovania slúži výlučne ľuďom v dvadsiatych, tridsiatych a štyridsiatych rokoch a spolupracuje s mnohými z týchto klientov na vytváraní inteligentných plánov na splácanie študentských pôžičiek.
"Mohli by ste sa vzdať tolerancie a odkladu a prepustenia pri smrti alebo invalidite," hovorí Roberge. "Stratíte tiež prístup k rôznym federálnym programom splácania, ktoré vám môžu ponúknuť lepšie riešenie než len refinancovanie do súkromných úverov."
Musíte vedieť, čo vám bude chýbať, ak budete refinancovať, a rozhodnúť, či to stojí za to alebo nie.
Rozhodnite sa, či refinancovanie študentských pôžičiek je pre vás to pravé
Ak ste v súčasnosti zapísaní v pláne splácania založenom na príjmoch, stratíte prístup k tomu, ak budete refinancovať svoje študentské pôžičky. Automaticky budete diskvalifikovaní aj z programov, ako je napr.
To znamená, že refinancovanie môcť Vám poskytne lepší spôsob splácania študentských pôžičiek. Dlžníci, ktorí nechcú používať federálny plán splácania alebo nie sú oprávnení na programy odpustenia, môžu profitovať z refinancovania, ak môžu získať priaznivejšie úverové podmienky a nižšiu úrokovú sadzbu, než je v súčasnosti na ich študentskom dlhu.
Nezabudnite vypočítať náklady na refinancovanie. Vzniká tak úplne nová pôžička, čo znamená získať nové úverové podmienky a platiť veci ako poplatky za vznik.
Nemusí to stáť za to, ak nespotrebujete dosť cez novú, nižšiu úrokovú sadzbu. To je dôvod, prečo je dôležité, aby sa čísla pred vykonaním konečného rozhodnutia!
Nakoniec musíte položiť niekoľko dôležitých otázok:
Budete využívať akékoľvek federálne výhody alebo programy splácania? Ak je odpoveď áno, refinancovať svoje pôžičky. Stratíte prístup k tomu, čo potrebujete.
Ušetrí vám refinancovanie skutočne peniaze? Áno, nižšia úroková sadzba je dobrá vec. Ale musíte bežať všetko čísla, vrátane poplatkov, na určenie, či refinancovanie vám skutočne pomôže ušetriť peniaze, kým splácate svoj dlh.
Budú mať vaše nové úverové podmienky negatívny dopad na vás? Pozrite sa na nový termín úveru (čas, ktorý budete vykonávať platby), ako budete refinancovať a uistite sa, že nenechá vám platiť úver po dlhšiu dobu - to by vás mohlo stáť viac v záujme, aj keď ste prepnúť na nižšiu sadzbu. Vedieť, aká bude vaša mesačná platba, a uistite sa, že si ju môžete spoľahlivo dovoliť a že sa nedostanete za platby.
Pozrite sa na správne refinancovanie spoločnosti
Roberge poukazuje na to, že nie všetky refinančné spoločnosti ponúkajú rovnaké výhody. „Je dôležité pochopiť, s čím sa stretávate, skôr ako si vyberiete veriteľa, s ktorým chcete pracovať,“ radí.
Uviedol niekoľko otázok, ktoré by ste mali vždy požiadať o veriteľa pred refinancovaním, vrátane:
- Ponúkate možnosti odloženia finančných ťažkostí?
- Existuje doložka, ktorá umožňuje plnenie dlhu pri smrti alebo trvalej invalidite?
- Ak máte spolupodpisovateľa, je k dispozícii formulár na vydanie spolu-podpisovateľa?
Spoločnosti ako SoFi, Earnest a Citizens Bank sú známe tým, že ponúkajú dobré podmienky a sadzby pre dlžníkov, ktorí chcú refinancovať federálne študentské pôžičky. Možno budete chcieť začať skúmaním týchto veriteľov, ale pozrite sa aj na iné možnosti.
Možno budete chcieť hovoriť so zástupcom, v ktorom momentálne pracujete, aby ste mohli preskúmať možnosti, ktoré majú. Alebo vyhľadajte miestnu úverovú úniu, ktorá často ponúka viac konkurencieschopných úrokových sadzieb členom.