Obsah:
O pomeroch zadlženosti domácností k príjmom sa najčastejšie hovorí počas procesu žiadania o hypotéku. Keď ľudia kupujú domy alebo iné položky s veľkými cestovnými lístkami, veritelia pri posudzovaní, či ponúknuť pôžičku, posúdia ich pomer dlhu k príjmu. Tento pomer sa častejšie diskutuje na základe stanovených usmernení pre maximálne pomery pomeru, na rozdiel od priemerov domácností.
Úvahy o dlhu
Dlh k príjmu porovnáva mesačné dlhové záväzky s mesačným hrubým príjmom, aby sa určila kapacita pre prijatie nového dlhu. Hypotekárne úvery alebo nájomné bývajú najvýznamnejšou dlhovou povinnosťou, ktorú majú ľudia, a to je stredobodom dlhovej zložky výpočtu pomeru. Súčasťou sumy dlhu sú aj mesačné splátky pôžičiek na autá, minimálne mesačné platby kreditnými kartami a akékoľvek ďalšie bežné záväzky súvisiace s platbou úveru podľa kalkulačky dlhových nástrojov US News.
Úvahy o príjmoch
Na určenie príjmovej časti vášho výpočtu dlhu k príjmu sa všetky vaše zdroje príjmu sumarizujú mesačne. Ročná hrubá mzda je rozdelená na mesačné splátky. K tomu sa pripočítajú pravidelné odmeny alebo nadčasy. Zahrnuté sú aj akékoľvek iné zdroje príjmov, ako napríklad poradenstvo alebo práca na voľnej nohe, spolu s výživným alebo výživou pre deti. Na dokončenie výpočtu sa celková výška dlhu rozdelí na sumu celkového príjmu, aby sa stanovilo percento dlhu k príjmu.
Štandardy pomeru
Veritelia používajú váš dlh k príjmu, keď požiadate o nový úver, najmä s novou žiadosťou o hypotéku. Štandardné usmernenie pre konvenčný úver, kde platíte najmenej 20 percent nadol na váš domov je maximálny pomer dlhu k príjmu 36 percent. Pri posudzovaní vašej hypotéky, veriteľ trvá 36 percent z vášho hrubého mesačného príjmu stanoviť strop. Od tejto sumy sa odpočíta váš hypotekárny dlh, aby sa určila maximálna povolená mesačná splátka hypotéky.
Ďalšie úvahy
Typicky je pomer dlhu k príjmu 36% alebo menej považovaný za finančne zdravý. US News uvádza, že podiely 37 až 42 percent nie sú zlé, 43 až 49 percent si vyžaduje nejaké úmyselné opravy a 50 percent alebo viac pravdepodobne vyžadujú agresívnu pomoc pri opravách dlhov. Niektorí veritelia môžu ohnúť 36% usmernenie pre dlžníkov, ktorí dali viac ako 20 percent nadol do domácnosti alebo ktorí majú významné aktíva pre finančnú ochranu. Mali by ste tiež zvážiť zachovanie nižšieho pomeru, ak máte nezvyčajné výdavky, napríklad vysoké charitatívne dary, výživné alebo podporu dieťaťa. Nižší pomer dlhu k príjmom vo všeobecnosti znamená, že v budúcnosti budete mať dlhšiu kapacitu.