Obsah:
- Prehľad splnomocnenca
- Povinnosti splnomocnenca
- Poradcovia bez zodpovednosti splnomocnenca
- Päť povinností zodpovedného splnomocnenca
- Etické normy pre zverencov
V sektore finančných služieb pojem zodpovednosť fiduciára opisuje vzťah medzi dvomi stranami, kde človek spravuje aktíva druhého. V tomto vzťahu má splnomocnenec povinnosť dbať na to, aby konal v najlepšom záujme spotrebiteľa alebo podniku, ktorý zastupuje.
Prehľad splnomocnenca
Správca je niekto, kto má právnu zodpovednosť za správu peňazí inej osoby. Vo finančnom sektore sa to zdá byť pomerne jednoduché, ale môže to byť mätúce. Hoci poradca nesmie mať označenie, ktoré z neho jasne robí splnomocnenca, ako napríklad registrovaného investičného poradcu, za poradcu môže byť považovaný každý poradca, ktorý je schopný poskytovať konzistentné a komplexné investičné poradenstvo. Poradca alebo zástupca vo finančnom sektore, ktorý jednoducho predáva produkty bez toho, aby ponúkol radu, nemá zodpovednosť za zverenie zodpovednosti.
Povinnosti splnomocnenca
Tí, ktorí majú zverenú zodpovednosť, sú schopní riadiť investície iných ľudí. V dôsledku toho je poradca zodpovedný za zistenie, či je potenciálny klient vhodný pre konkrétnu investíciu. Ak klient nespĺňa požiadavky na vhodnosť, je na správcovi, aby informoval klienta.
Poradcovia bez zodpovednosti splnomocnenca
Nie každý v odvetví finančných služieb má zverenú zodpovednosť voči klientovi. Napríklad makléri nemusia mať zverenú zodpovednosť. Fiduciaries organizujú, navrhujú, implementujú a monitorujú plány. Ak váš poradca v tejto funkcii nefunguje, bolo by ťažké opísať poradcu, ktorý by pôsobil ako splnomocnenec.
Päť povinností zodpovedného splnomocnenca
E.F. Moody uvádza päť povinností zodpovedných za správu. Tieto povinnosti sú: maximálna starostlivosť, integrita, úplné zverejnenie, lojalita a dobrá viera. Správca by mal vždy konať v najlepšom záujme klienta. Ak tak neurobí, poradca nesplnil úlohu zverenca. Zodpovednosť splnomocnenca znamená, že klientovi musia byť poskytnuté všetky relevantné informácie. Je na zverencovi, aby primerane preskúmal, preskúmal a zverejnil všetky podstatné skutočnosti.
Etické normy pre zverencov
Poradcovia, ktorí konajú ako splnomocnení zástupcovia, sa držia silných etických noriem. Činnosť poradcu určuje, či koná alebo nie je správcom klienta. Ak si nie ste istí, či má poradca zodpovednosť správcu, opýtajte sa ho. Najlepšie je byť informovaný a pochopiť úroveň zodpovednosti, ktorú má poradca pri práci s vami.