Obsah:
Poistenie vlastníkov domov je pravdepodobne politika HO-1, HO-2 alebo HO-3, inak známa ako základná forma, široká forma alebo špeciálny formulár bez ohľadu na štát, v ktorom žijete. Každá forma politiky je zabalená tak s ochranou majetku, ako aj so zodpovednosťou, ale rozsah ochrany sa v jednotlivých formách značne líši. Poznanie rozdielov medzi týmito politikami vám môže pomôcť urobiť správne rozhodnutia o poistení.
Základný formulár
HO-1, alebo základná forma, politiky sú podľa definície najzákladnejším typom poistenia majiteľov domov. Zásady základného formulára chránia len pred určitými rizikami, ako sú požiar alebo blesky, vietor alebo krupobitie, dym, výbuch, nepokoje a občianske nepokoje, vandalizmus alebo zlomyseľnosť a krádež a poškodenie vozidiel. Ochrana je len pre veci, ktoré sú konkrétne uvedené v politike, takže vaše osobné veci nemusia byť zakryté rovnako ako by ste chceli. Tento produkt sa už v mnohých štátoch nepredáva kvôli jeho obmedzeniam.
Široká forma
Politiky HO-2 alebo široká forma ponúkajú rovnaké ochrany ako základná forma s dodatočným pokrytím. Bežnými dodatočnými príčinami strát v širokej forme sú kolaps budov a škody spôsobené vykurovacími, klimatizačnými, inštalatérskymi a sprinklerovými systémami. V prípade dodatočných prémií je možné prispôsobiť zásady širokej formy prostredníctvom potvrdení tak, aby zahŕňali širokú škálu dodatočného pokrytia, ktoré vyhovuje vašim potrebám, a preto sú obľúbeným produktom.
Špeciálny formulár
HO-3, alebo špeciálny formulár, politiky sú najbežnejším typom poistenia majiteľov domov. Na rozdiel od základnej a širokej formy, špeciálny formulár pokrýva všetky príčiny straty okrem tých, ktoré sú politikou vylúčené. Súčasťou špeciálneho formulára je aj krytie straty používania, ktoré platí za životné náklady, ktoré vzniknú v prípade, že váš dom nie je počas opráv po krytej strate životný. Tam je tiež typicky ne-chyba lekárske pokrytie pre menšie zranenia pre hostí vo vašej domácnosti.
Cena náhrady
Pohľadávky z poistenia majetku majiteľov domov sa riešia dvoma spôsobmi: reprodukčnou cenou (RC) a skutočnou hodnotou hotovosti (ACV). Zúčtovanie RC zakúpi nové položky, ktoré nahradia poškodené bez ohľadu na aktuálnu trhovú hodnotu, ale vyrovnanie ACV odpisuje hodnotu poškodených položiek na základe veku a stavu v čase straty. Špeciálne formuláre politiky sú písané ako RC, ale základné a široká forma politiky sú ACV, ak si kúpite potvrdenie RC.
Porovnanie nákladov
Rovnako ako u všetkých poistení, cena poistky majiteľov domov, ktoré si kúpite, súvisí s výškou krytia, ktoré dostanete. Pravidlá pre špeciálne formuláre sú spravidla drahšie ako základné a rozšírené formuláre, pretože poskytujú dodatočnú ochranu. Možno zistíte, že náklady na dôkladne schválenú politiku širokého formulára sú podobné normálnej politike štandardného formulára.