Obsah:
Ak sa ukáže, že overený šek je po vybratí peňazí falzifikátom, ste právne zodpovední za zaplatenie banky. Vďaka tomu je certifikovaná kontrola obľúbeným nástrojom niektorých umelcov. Tam je žiadny spôsob, ako povedať Ak je overená kontrola falošná, pozrite sa na ňu, ale stále sa môžete chrániť pred kontrolnými podvodmi.
Certifikované kontroly
Keď uložíte bankový šek, napríklad šek s overeným šekom alebo šekom pokladníka, federálny zákon vyžaduje, aby vám banky sprístupnili finančné prostriedky. nasledujúci pracovný deň, To neznamená, že peniaze skutočne zúčtovali banku alebo že šek je legitímny. Con umelci spoliehajú na túto skutočnosť ukradnúť vaše peniaze. Ak vám niekto dá bankový šek a požiada vás, aby ste mu dali peniaze pod akúkoľvek zámienku, pravdepodobne sa budete zaoberať šekom a kontrola sa ukáže ako falzifikát. Banka vás potom požiada o vrátenie peňazí, ale ten, kto vás scammed, bude dávno preč.
Tento typ podvod funguje rovnakým spôsobom bez ohľadu na to, či con umelec pošle overený šek alebo pokladničný šek, ale existujú rozdiely medzi týmito dvoma. Kontroly pokladníka sa čerpajú z vlastných zdrojov emitujúcej banky, preto sa často považujú za nízky risk spôsobom prijímania platieb podľa spotrebiteľského poradenstva Ministerstva financií USA.
Certifikovaná kontrola je a osobné overenie potvrdené bankovým úradníkom, To znamená, že banka zaručuje, že na účte je dostatok peňazí na pokrytie šeku a že podpis zákazníka je platný. Podpis je najjednoduchší spôsob, ako ich oddeliť. Šek je podpísaný bankou a overený šek je podpísaný fyzickou osobou.
V tomto prípade však nezáleží na rozdieloch medzi kontrolou pokladníka a overenou kontrolou. Ak je kontrola falzifikátom, je to bezcenné bez ohľadu na to, aký typ kontroly sa zdá byť.
Podozrivé príznaky
Niektoré kontroly falzifikátov sú zrejmejšie ako iné. Napríklad šek s vyblednutým bankovým logom mohol byť urobený na kopírovacom stroji podľa článku o strate falzifikátov na webovej stránke AARP.
Medzi ďalšie podozrivé znaky patrí chýbajúca adresa banky, kontrolné číslo alebo smerovacie číslo; smerovacie číslo bez deviatich číslic; kontrola vytlačená na tenkom papieri; alebo kontrola s číslami, ktoré sa zdajú byť nezvyčajne lesklé.
Kontrola falzifikátov nemusí nevyhnutne ukazovať žiadne z týchto zrejmých znakov a vy by ste mali nikdy nespoliehajte na vlastnú schopnosť odhaliť falošný šek. Kontroly falzifikátov sú často vysoko kvalitné, obsahujú správne čísla smerovania a vodoznaky, ktoré vyzerajú legitímne, podľa stránky Federálnej obchodnej komisie pre falošné šeky.
Dokonca ani banka nemôže vždy rozoznať rozdiel medzi skutočnou kontrolou a falzifikátom, takže jediný spôsob, ako sa chrániť, je naučiť sa rozpoznať známky podvodu.
Spotting podvod
Existuje niekoľko rôznych známych typov kontrolných podvodov. Môžete dostať list v maile, ktorý vám povie, že ste vyhrali lotériu v inej krajine alebo že ste zdedili nejaké peniaze, Tento list bude obsahovať overenú šekovú alebo pokladničnú šekovú kartu na pokrytie poplatkov alebo daní a pokyny na uloženie šeku na váš bankový účet a potom naspäť peniaze, aby ste získali vaše výhry alebo dedičstvo.
Tiež by ste mohli požiadať o prácu ako tajný zákazník a byť poučený, aby uložili šek a vyberali peniaze, potom peniaze vrátte späť svojmu „zamestnávateľovi“ so správou o kvalite služieb zákazníkom v banke.
Nakoniec vás môže kontaktovať niekto, kto chce od vás niečo kúpiť, ale kto chce používať certifikovaný šek a zaplatí vám viac, ako je uvedená kúpna cena, takže môžete z nejakého dôvodu poslať peniaze navyše tretej strane. Vo všetkých týchto prípadoch, nebuďte prekvapení, ak sa ukáže, že šek je falzifikátom potom, čo ste peniaze stiahli.
Con umelci vždy prichádzajú s novými podvodmi a novými variáciami na starých podvodoch. Môžete sa však chrániť pred všetkými certifikovanými šekmi a kontrolnými podvodmi pokladníka pomocou dvoch jednoduchých pravidiel:
- Nikdy nevyberajte peniaze na šek, kým banka oficiálne nevybaví banku.
- Nikdy nesmiete súhlasiť s uložením šeku a potom z akéhokoľvek dôvodu niesť peniaze komukoľvek.