Obsah:
Anuity vám umožňujú ušetriť peniaze na dôchodok. Vládne a súkromné dôchodkové programy sú často štruktúrované ako anuity a mnoho ľudí používa anuity ako prostriedok na ochranu ich istiny investícií a poskytovanie príjmu počas odchodu do dôchodku. Príspevky na anuity sú daňovo uznateľné len vtedy, ak je anuita kvalifikovaná.
Kvalifikované anuity
Anuita je kvalifikovaná, ak je súčasťou daňovo zvýhodneného dôchodkového plánu. To zahŕňa 403 (b) plány pre zamestnancov vládnych a neziskových agentúr, penzijné plány s definovanými dávkami alebo individuálne dôchodkové účty. Vo väčšine prípadov váš zamestnávateľ odpočíta tieto príspevky z vášho platu a dane z príjmov z nich sa odložia, až kým peniaze nevyberiete. Existujú situácie, ako napríklad v prípade samostatne zárobkovo činnej osoby, kde by niekto mohol platiť príspevky po zdanení na plán 403 (b). V takom prípade by príspevky boli odpočítateľné z daní.
Nekvalifikované anuity
Nekvalifikované anuity sú typickými typmi súkromných anuít, ktoré si ľudia kupujú samostatne na to, aby poskytovali dôchodkový prúd v dôchodku. Napríklad by ste mohli platiť poistné počas niekoľkých rokov, aby ste si vytvorili anuitný účet, ktorý vám bude vyplácať mesačný príjem po odchode do dôchodku. Alebo si môžete vziať časť svojho dôchodkového hniezda vajcia, investovať do anuity v jednej paušálnej sume, a okamžite začať prijímať platby. Aj keď si tieto produkty kúpite s dolármi po zdanení, služba Internal Revenue Service vám neumožňuje odpočítať daň za poistné, ktoré platíte.