Obsah:
Zostatky na účtoch penzijného plánu sú rozdelené na neoddeliteľné a neinvestované zložky. Zostatok na účte je suma, ktorú si ponecháte, ak okamžite prestanete pracovať pre svojho zamestnávateľa. Nerozdelený zostatok je suma, ktorú ste oprávnený ponechať, ak budete pokračovať v práci po vopred stanovený čas. Plánovanie odchodu do dôchodku zahŕňa vaše zostatky na účte aj neinvestované zostatky na účte.
Zostatok na účte
Zostatok na účte môžete nájsť na väčšine dôchodkových účtov sponzorovaných zamestnávateľom. Zvyčajne prispievate časťou svojho platu do dôchodkového účtu a váš zamestnávateľ prispieva do vášho účtu menšou časťou. Výška peňazí, ktoré prispievate, je okamžite zverená. Suma, ktorú váš zamestnávateľ prispieva, je vo všeobecnosti predmetom pravidiel o nároku a zostáva neinvestovaná počas určitého obdobia. Akonáhle ste pracovali pre zamestnávateľa viac ako je minimálna doba nároku, všetky peniaze, ktoré ste prispeli na váš dôchodkový účet, sa stanú právomocou.
Vplyv vestingu
Zostatok na vašom účte patrí vám aj v prípade, že ste skončili, ste prepustení alebo odišli do dôchodku. To zahŕňa sumu, ktorú prispievate sami, a všetky sumy, ktoré váš zamestnávateľ prispel v čase. Ak nezastavíte prácu pre svojho zamestnávateľa z akéhokoľvek dôvodu, strata zostatku na účte sa stratí.
Obdobie započítania
Internal Revenue Service vydáva prísne smernice týkajúce sa nároku (pozri zdroje). Zamestnávateľom sa bráni v tom, aby nariadili dlhé obdobia nároku a maximálny rozvrh nároku je stanovený obmedzeniami IRS. Správca vášho penzijného plánu vám musí poskytnúť informácie týkajúce sa obdobia nároku, ako aj zostatkov na účte, ako aj zostatkov na účte. Na typickom dôchodkovom účte existuje počiatočné obdobie nároku pre nových zamestnancov a následné obdobie nároku na finančné prostriedky v prospech zamestnancov veteránov.
Typické účty
Zostatky na účtoch sú uvedené len v účtoch, ktoré majú určitú formu financovania poskytnutého zamestnávateľom. Naopak, pre individuálny účet, ako je napríklad IRA, je celý účet automaticky definovaný. Vaše vyhlásenie IRA nikdy neukazuje zostatok na účte, pretože celý účet je vždy oprávnený.
V prípade účtu financovaného zamestnávateľom, ako je napríklad program so stanovenými požitkami alebo 401 000 Sk pri zhode so zamestnávateľom, vo všeobecnosti vidíte určitý časový úsek, napríklad tri roky, predtým, ako dôjde k úplnému nároku na dôchodkový účet. V zložitejších plánoch môže zamestnávateľ použiť posuvnú stupnicu, v ktorej sa každý mesiac zamestnania pripisujú dodatočné percentá zostatku na účte.
Výstraha
Pri plánovaní vášho odchodu do dôchodku sa uistite, že rozlišujete medzi zostatkami na účtoch a neinvestovanými zostatkami na účtoch. Zamestnanci sa často domnievajú, že budú nakoniec zbierať neinvestované zostatky a tieto sumy budú využívať pri plánovaní odchodu do dôchodku. To je nebezpečný predpoklad.
Ak založíte svoj čas odchodu do dôchodku na zostatok na neinvestovanom účte a následne prestanete pracovať pre svojho zamestnávateľa pred skončením obdobia nároku na dôchodok, môžete sa nechať s nižšou životnou úrovňou počas celého dôchodku. Správca plánu alebo finančný poradca vám môže poskytnúť informácie o období nároku na konkrétny účet.