Obsah:
Osobné bankovníctvo, niekedy nazývané retailové bankovníctvo z dôvodu maloobchodných služieb poskytovaných spotrebiteľom, sa líši od komerčného bankovníctva viacerými spôsobmi. Finančné produkty a služby, ktoré sú k dispozícii jednotlivcom, sa odlišujú od tých, ktoré sa ponúkajú inštitúciám. Popri dostupných produktoch a službách a druhoch obsluhovaných zákazníkov sa komerčné bankovníctvo a retailové bankovníctvo často líšia v celkovej sume vloženej jednotlivými zákazníkmi. Vklady osobného bankovníctva sú vo všeobecnosti oveľa menšie ako vklady klientov komerčných bánk.
zákazníci
Všeobecne platí, že klienti retailových bánk sú jednotlivci alebo rodiny s vkladmi nižšími ako 100 000 USD. Niektoré banky ponúkajú pre klientov s viac ako 100 000 USD vklady nazývané privátne bankovníctvo samostatnú triedu retailového bankovníctva. Zákazníci komerčného bankovníctva sa pohybujú od malých podnikov až po veľmi veľké podniky a korporácie, ako je Boeing, Microsoft, Walt Disney alebo iná veľká inštitúcia. V niektorých prípadoch môže byť komerčným zákazníkom iná banka.
pôžičky
Úvery poskytnuté osobnou bankou zahŕňajú osobné úvery, hypotéky a pôžičky na autá. Všeobecne platí, že tieto úvery sú oveľa menšie ako úvery ponúkané komerčnými bankármi. Niektoré úvery pre malé podniky sú však často približne rovnako veľké ako niektoré hypotéky. Komerčné banky ponúkajú väčšie úvery a úverové linky, ktoré umožňujú spoločnosti zotrvať v podnikaní. Napríklad spoločnosť s veľmi dlhými produktmi, napríklad lietadlami, môže potrebovať úverovú linku na splnenie miezd, kým nedostane platbu za svoje produkty.
Typy účtov
Komerčné bankovníctvo aj osobné bankovníctvo ponúkajú kontrolu účtov. Osobné sporiteľné účty sú však vo všeobecnosti oveľa menšie ako účty, do ktorých vkladajú väčšie spoločnosti svoje hotovostné rezervy. Existuje niekoľko typov obchodných účtov, vrátane pevného vkladu, úročeného účtu podobného potvrdeniu o vklade retailového bankovníctva (CD) a bežného vkladu, účtu, ktorý vo všeobecnosti neplatí žiadny úrok z peňazí na účte.
Ziskovosť
Pre množstvo finančných prostriedkov môže byť komerčné bankovníctvo často výhodnejšie pre veľké finančné inštitúcie. Existuje však aj väčšie riziko z dôvodu potenciálu väčších strát. Potenciál strát z osobného bankovníctva je oveľa menší, a preto sú nižšie. Vo všeobecnosti však ponúkajú pre veľké finančné inštitúcie nižšie zisky.
Prijateľnosť rizika
Ľudia alebo organizácie s veľmi veľkými vkladmi, ako napríklad niektorí komerční klienti a niektorí zákazníci privátneho bankovníctva, sú často ochotnejší akceptovať vyššie riziká s bankovými investíciami. Táto prijateľnosť rizika môže niekedy viesť k vysokým ziskom, ale môže tiež viesť k veľkým stratám. Niektoré komerčné banky ponúkajú svojim zákazníkom prístup k neregulovaným hedžovým fondom. Prístup k zabezpečovacím fondom, ako aj prístup k niektorým iným vysokým ziskom / vysokým rizikovým investíciám nie je dostupný pre väčšinu klientov retailového bankovníctva.