Obsah:
Väčšina bánk akceptuje rôzne typy vkladov a dve primárne kategórie vkladov sú vklady splatné na požiadanie a termínované vklady. Tieto zase prichádzajú v rôznych typoch. Pravdepodobne už máte účet s vkladom na požiadanie, ale nevedeli ste to.
definícia
"Vkladový vklad" umožňuje vkladateľovi vybrať si (alebo "požadovať") svoje finančné prostriedky kedykoľvek, bez predchádzajúceho oznámenia banke. To je Na rozdiel od "termínovaného vkladu", ktorý vždy platí úroky, sa vykonáva na určitú dobu, a neumožňuje vkladateľovi vybrať finančné prostriedky, kým neuplynie určitá lehota. Typické vklady na požiadanie zahŕňajú bežné účty, sporiace účty a účty peňažného trhu. Depozitné vklady môžu alebo nemusia platiť úroky. Ak áno, úroková sadzba bude nižšia ako sadzba z termínovaných vkladov.
Kontrola účtov
Kontrolné účty sú najbežnejším typom vkladov na požiadanie. Väčšina kontrolných účtov neplatí úroky, a mnoho bánk ukladá rôzne poplatky za ich používanie. Kontrolné účty sú však pohodlné a ponúkajú prístup k finančným prostriedkom pri vklade prostredníctvom písomných šekov, získavania hotovosti v bankomatoch a používania debetných kariet. Kontrolné účty sa zvyčajne používajú na držanie krátkodobých finančných prostriedkov, ktoré sa použijú na úhradu transakcií zahŕňajúcich tovar a služby a na získanie ľahkého prístupu k hotovosti v prípade potreby.
Sporiace účty
Sporiace účty sú ďalším typom vkladov na požiadanie. Na rozdiel od bežných účtov, sporiace účty vždy platia úroky, ktoré sú zvyčajne stanovené pevnou sadzbou banky. Sporiace účty sa zvyčajne používajú na držanie finančných prostriedkov, ktoré nebudú v krátkodobom horizonte potrebné. Sporiace účty neponúkajú privilégiá na kontrolu, hoci užívatelia môžu vyberať finančné prostriedky na pobočke alebo bankomate. Mnohé banky tiež ponúkajú možnosť prevodu finančných prostriedkov medzi sporiacimi a kontrolnými účtami buď online, alebo v bankomatoch. Niektoré banky tiež ponúkajú „ochranu prečerpania“ na kontrolu kontrolných účtov, kde sú finančné prostriedky automaticky vyberané zo sporiaceho účtu, ak vkladateľ prevyšuje ich disponibilný zostatok na bežnom účte v tej istej banke. Banky zvyčajne neúčtujú poplatky za vedenie sporiaceho účtu.
Účty peňažného trhu
Účty peňažného trhu sa tiež považujú za vklady splatné na požiadanie a sú podobné sporiacim účtom. Rozdiel je v tom, že úroková sadzba platená na účtoch peňažného trhu nie je pevná a môže kolísať na dennej báze v závislosti od zmien krátkodobých úrokových mier. Podobne ako sporiace účty, banky zvyčajne neúčtujú poplatky za účty peňažného trhu. Niektoré účty peňažného trhu ponúkajú privilégiá na overovanie zápisu a prístup k bankomatu, hoci mnohé z nich nemajú. Účty peňažného trhu zvyčajne platia vyššiu úrokovú sadzbu ako sporiace účty, ale keďže úroková sadzba nie je pevne stanovená, môže nastať situácia, keď úroky z nich budú nižšie.
Výhody a nevýhody
Hlavnou výhodou vkladov na požiadanie je, že poskytuje rýchly a ľahký prístup k vkladateľským fondom rôznymi spôsobmi vrátane šekov, bankomatov, výberov pobočiek a online prevodov a platieb. Hlavnou nevýhodou je, že vklady splatné na požiadanie môžu vzniknúť poplatky a nemusia platiť úroky. Depozitné vklady sú najvhodnejšie pre vkladateľov, ktorí budú potrebovať krátkodobý prístup k svojim fondom. Naopak, termínované vklady (ako napríklad CD) zvyčajne nevytvárajú poplatky a vždy platia vyššie úrokové sadzby ako vklady na požiadanie, ale neumožňujú okamžitý prístup k finančným prostriedkom bez zaplatenia pokuty.