Aký je význam investovania?

Mnohým Američanom chýba pochopenie finančných trhov a ako začať investičný program. Ešte dôležitejšie je, že si nemusia uvedomiť dôležitosť investovania, ktoré spočíva v budovaní bohatstva a finančnej bezpečnosti tým, že zabezpečí, že peniaze, ktoré zarábajú, majú aj zárobkovú silu. Začnete investičný program otázkou, prečo budete potrebovať peniaze a koľko peňazí budete potrebovať v rôznych časových okamihoch. Akonáhle spoznáte tieto investičné ciele, ste lepšie pripravení identifikovať investičné nástroje, ktoré budú podporovať vaše finančné ciele.

Vaše finančné ciele by mali určovať obsah vášho finančného portfólia.credit: scyther5 / iStock / Getty Images

Investičný čas Horizont

Časový horizont na dosiahnutie investičného cieľa sa líši od jedného cieľa k druhému. Okrem toho, niektoré ciele sa opakujú, ako napríklad cestovanie, a iné sú zriedkavejšie udalosti, ako napríklad vysokoškolské vzdelanie alebo nákup domu. Všeobecne platí, že čím dlhší čas musíte nazhromaždiť peniaze, ktoré budete potrebovať, tým viac rizika môžete tolerovať a čím vyššia návratnosť investície môže byť spôsobená silou zloženého úroku. Kritickosť potreby, ako je úspora na odchod do dôchodku, a čas, kedy musíte splniť finančné potreby, určia vaše požiadavky na návrat a vašu schopnosť tolerovať investičné riziko.

Krátkodobé investičné ciele

Svoje investičné ciele si dohodnete do termínu stanoveného na dosiahnutie každého z nich. Napríklad krátkodobé ciele môžu zahŕňať svadbu, dovolenky a veľké domáce potreby, ako napríklad nábytok alebo spotrebiče. Vaše krátkodobé ciele by mali zahŕňať aj vytvorenie núdzového fondu, ktorý pozostáva z troch až šiestich mesiacov životných nákladov. Na splnenie týchto cieľov si môžete vybrať investície s krátkodobými termínmi splatnosti, ktoré vám umožnia prístup k peniazom bez toho, aby vám vznikli sankcie. Federálna poisťovňa vkladov - poistený peňažný trh a sporiteľné dlhopisy vám umožňujú zarábať peniaze na vklady, ktoré vám pomôžu splniť vaše krátkodobé ciele.

Strednodobé investičné ciele

Úspora peňazí pre vaše strednodobé investičné ciele je ďalšia na Vašom investičnom programe. Medzi strednodobé ciele patria peniaze na domovú platbu alebo renováciu domu, ako aj dovolenkový dom alebo podnikové investície. Tieto investičné ciele môžete dosiahnuť investíciami, ktoré prinášajú väčšie riziko, ako napríklad akcie, pretože dlhší časový horizont vám poskytuje čas na náhradu akýchkoľvek strát.

Dlhodobé investičné ciele

Vaše dlhodobé ciele sú kritickým prvkom vášho investičného plánu, ktorý môže zahŕňať študijný program, rodinné dedičstvo a dôchodkový fond. Dôchodkový fond, čo znamená, že nebudete musieť pracovať po celý život, je jedným z dôležitých dôvodov, prečo investovať dlhodobo tak často a lacno, ako je to len možné. Budete chcieť akumulovať požadovaný ročný príjem po odchode do dôchodku vynásobený priemernou dĺžkou života po odchode do dôchodku. Predpokladajme napríklad, že vaše dôchodkové investície musia pri odchode do dôchodku generovať 100 000 dolárov ročne a že očakávaná dĺžka života je 25 rokov po odchode do dôchodku. V tomto prípade 25-krát 100.000 dolárov je 2,5 milióna dolárov. Ak si zarobíte 5 percentný výnos každý rok počas dôchodkových rokov, vaše investície budú generovať požadovaný príjem vo výške 100 000 USD.