Stavebné úver sadzba Vs. Trvalá sadzba úveru

Sadzby stavebných úverov na hypotéky na bývanie sa počítajú inak ako sadzby na trvalé úvery. Úrokové sadzby stavebných úverov nie sú počas obdobia výstavby fixné, ale „plávajú“, zatiaľ čo trvalé úvery sú založené na dlhodobých sadzbách.

Úroková sadzba.

Financovanie stavebného úveru

Stavebné úvery sú takmer vždy financované finančnými inštitúciami, ako sú banky a úverové zväzy. Finančné inštitúcie považujú stavebné úvery za krátkodobé, pretože výstavba je zvyčajne ukončená za 12 mesiacov alebo menej. Stavebné úvery sú tiež považované za rizikovejšie ako trvalé úvery, pretože veľa vecí sa môže pokaziť počas výstavby a finančná inštitúcia by mohla byť uviaznutá v polovici dokončeného domu. Krátkodobá povaha úverov a zvýšené riziko spojené s faktorom stavebných úverov do úrokovej miery.

Amortizácia vs. neimortizácia

Amortizácia znamená zníženie bilancie.

Keď sa váš domov dostane 30-ročná alebo 15-ročná hypotéka, ide o tzv. Amortizačný úver. To jednoducho znamená, že časť istiny sa platí každý mesiac spolu s úrokom. Zostatok úveru sa každý mesiac znižuje a na konci úverového obdobia bude úver úplne splatený.

Neumorujúci úver znamená, že počas trvania úveru nie je splácaná žiadna istina a na konci doby trvania úveru je stále v plnej výške. Takéto úvery sú tiež známe ako úročené úvery. Stavebné úvery predstavujú úročené úvery.

Stavebný úverový fond

Na rozdiel od stálej hypotéky sa pri stavebných úveroch pri uzávierke nevyplácajú finančné prostriedky na stavebné úvery. Finančná inštitúcia spravidla vyplatí 10% zostatku úveru pri uzavretí, aby pokryla plány, povolenia a iné počiatočné náklady na výstavbu. Zvyšok zostatku úveru sa umiestni do stavebného úverového fondu a vyplatí sa dlžníkovi pri ukončení každej fázy výstavby.

Stav úverov počas výstavby

Bytová výstavba.

Ako dlžník budete musieť zaplatiť len úrok z výšky vyplatených finančných prostriedkov a od vás sa bude očakávať, že zaplatíte len úroky a žiadne z istiny. Napríklad, ak je výška vašej pôžičky 200 000 USD a finančná inštitúcia vyplatila iba 10 percent finančných prostriedkov (20 000 USD), zaplatíte iba úroky z 20 000 USD. Úroky sa účtujú na konci každého mesiaca a sú založené na priemernej výške nesplateného úveru počas mesiaca.

Plávajúce sadzby

Úrokové sadzby stavebného úveru počas obdobia výstavby „plávajú“. Float znamená, že sadzba sa zmení, keď sa zmení špecifikovaný index, ako napríklad primárny kurz. Základná sadzba je zverejnená vo Wall Street Journal a odkazuje na sadzbu, ktorú banky účtujú svojim najlepším zákazníkom. Stavebné úrokové sadzby sú spravidla stanovené na úrovni primárnej sadzby plus 2 percentá. Ak je teda základná sadzba 2%, bude vám účtovaná suma 4%.

Ak by bola základná sadzba zvýšená na 2,5%, sadzba z vášho úveru by bola zvýšená na 4,5% počas zostávajúcej doby trvania úveru alebo do doby, kým sa úroková sadzba opäť nezmení.

Trvalé úroky z úverov

Trvalá.

Keďže trvalé hypotéky majú trvanie 15 až 30 rokov, úrokové sadzby pre trvalé hypotéky sú spojené s úrokovými sadzbami platenými z dlhodobých pokladničných poukážok. Investori, ktorí nakupujú dlhodobé investície, si vyžadujú dlhodobú úrokovú sadzbu. Tieto sadzby sú stanovené ponukami na finančných trhoch a za posledných 20 rokov sa pohybovali od 5 percent až po 16 percent v závislosti od ekonomických podmienok.

Pre vás, ako dlžníka, permanentná hypotéka s pevnou sadzbou znamená, že počas trvania úveru budete platiť rovnakú sadzbu bez ohľadu na to, koľko úrokových sadzieb sa môže na finančných trhoch zmeniť.

Krátke a dlhé

Vidíme teda, že úroky zo stavebného úveru sú založené na krátkodobých úrokových sadzbách odrážajúcich krátkodobý charakter stavebných úverov, pričom trvalá úroková sadzba hypotéky je založená na dlhodobých úrokových sadzbách, ktoré odrážajú dlhodobejšie úvery.