Obsah:
Anuum s fixnou sadzbou je doplnkovou investíciou do dôchodkového sporenia. Poisťovne predávajú tieto investície konzervatívnym spotrebiteľom, ktorí chcú získať daňový odklad z peňazí, ktoré majú použiť po dosiahnutí veku 59 rokov. Niektoré dôchodky s pevnou sadzbou sú kvalifikované dôchodkové plány ako IRA, zatiaľ čo iné sú nekvalifikované účty slúžiace výlučne na doplnenie dôchodkového sporenia.
Základy pevnej anuity
Sadzba s pevnou sadzbou je daňovo odložená štruktúra. Peniaze sa vkladajú na účet a rastú odložené dane. Účet má vo väčšine prípadov pevne stanovenú mieru návratnosti ročne, pričom sa prispôsobuje k dátumu výročia na základe existujúcich úrokových podmienok. Väčšina fixných anuít ponúka prvotnú prémiu na prilákanie zákazníkov; bonusová sadzba zmizne v deň prvého výročia. Fixné anuity často sľubujú minimálny ročný výnos, možno 3 percentá. Kvalifikované plány môžu mať limity príspevkov, hoci nekvalifikované plány nemajú žiadne limity.
Kto poskytuje záruky
Fixné anuity majú mnoho prísľubov vrátane ročnej miery návratnosti, istiny istiny a výnosov z minimálnych úrokových sadzieb. Neexistuje žiadny federálny regulačný orgán, ktorý by poskytoval záruku. Všetky aktíva s fixnou anuitou sú kryté finančnou silou poisťovne, ktorá ponúka peniaze. Čím silnejšia je poisťovňa, tým bezpečnejšie by mal investor investovať. Nezávislé ratingové spoločnosti, ako napríklad Fitch a Moody's, hodnotia poisťovne. Pozrite sa na top-tier spoločnosti s ratingom v "tier" pre finančne zdravé poisťovne s pozitívnym históriou výplaty dávok.
Nakupovanie v okolí
Nie každá fixná anuita je rovnaká. Fixné anuity majú časovú dĺžku, ktorá je známa ako obdobie odovzdania, od jedného do 15 rokov. Obdobie odovzdania môže umožniť výber úrokov, možno až do výšky 10% hodnoty účtu bez sankcie. Sankcie, známe ako poplatky za odovzdanie, sú percentom z hodnoty distribúcie. Odkupné poplatky klesajú, často o 1%, na jeden rok až do skončenia obdobia. Každá anuita má svoje vlastné variácie voči týmto normám. Nie každá anuita ponúka bonus alebo minimálnu záruku. Prečítajte si všetky zmluvné podmienky, aby ste pochopili, ako dlho je tento záväzok a aké výnimky sa môžu zrieknuť pokút, ak nejaké existujú. Niektoré zmluvy sa vzdávajú pokút za smrť, zdravotné postihnutie alebo dlhodobú starostlivosť.
dôležité informácie
Pevná anuita sa často porovnáva s vkladovým certifikátom banky a predáva sa tej istej skupine investorov. Investori by mohli byť priťahovaní k počiatočnému bonusu, ktorý poskytuje krátke časové obdobie. Pred podpísaním zmluvy vždy zvážte obnovenie histórie akejkoľvek anuity. Uvedomte si, že existuje lehota na rozmyslenie, ktorá sa nazýva obdobie bezplatného vzhľadu, čo vám umožňuje prehodnotiť celú zmluvu a zrušiť ju bez udania dôvodu. Väčšina období bez nároku na dôchodok je od 10 do 14 dní v závislosti od predpisov o štátnom poistení.