Obsah:
Zamestnanci opúšťajúci pracovisko odísť do dôchodku majú niekoľko kritických rozhodnutí, pokiaľ ide o ich 401 (k) účet. V závislosti na veku, životnom štýle a potrebách rozpočtu sa finančné prostriedky v 401 (k) účtoch môžu previesť na IRA, ktoré sa uchovávajú u zamestnávateľov 401 (k) alebo sa môžu stiahnuť. Hoci existuje mnoho podobností medzi peniazmi IRA a 401 (k), rozdiely by mohli znamenať skorší odchod do dôchodku, ak zamestnanec plánuje dopredu.
význam
Peniaze v hodnote 401 (k) by mali zostať nedotknuté, aby rástli dovtedy, kým bude dôchodca dosť starý na to, aby sa po odchode do dôchodku nestaral o 10% daňový trest.
Časový rámec
Na rozdiel od peňazí IRA, ktoré spúšťajú 10% daňový trest, ak boli stiahnuté pred dosiahnutím veku 59 ½, dôchodcovia vo veku 55 a viac rokov môžu čerpať finančné prostriedky 401 (k) bez sankcií. Zvážte ponechanie finančných prostriedkov v 401 (k), ak sú potrebné skôr ako neskôr.
dôležité informácie
Pracovníci, ktorí chcú odísť do dôchodku predčasne, nájdu peniaze v 401 (k) vo svoj prospech tým, že urobia bezvýhradné výbery. Neskorší dôchodcovia by mali zvážiť a IRA prevrátiť, aby poskytli širšie možnosti investovania a pokračovali v odklade dane.
mylné
Peniaze prevedené z 401 (k) na IRA môžu byť prístupné pred vekom 59 ½ pomocou amortizačného vzorca IRS 72t. Obráťte sa na CPA predtým, ako to urobíte, aby ste sa vyhli možným sankciám.
výhody
401 (k) plány riadne riadené na a po odchode do dôchodku môže dať dôchodcom viac príjmov a lepší životný štýl.