Akreditív Vs. Úverová línia

Sú to akreditívy a úverové linky rôzne štruktúry a účely, Úverová línia je zvyčajne stanovená na nepretržité používanie, pokiaľ dlžník pokračuje v mesačných platbách, zatiaľ čo akreditív sa zvyčajne používa na zabezpečenie platby v jednej transakcii medzi dvoma podnikmi.

Úverová línia

Úverová línia je a úver od finančnej inštitúcie alebo jednotlivcovi, ktorý umožňuje diskrečné použitie finančných prostriedkov do stanoveného limitu. Úverové linky sú spravidla zabezpečené kolaterálom a dlžníci účtujú úroky veriteľovi na prostriedky, ku ktorým sa pristúpilo. Štruktúra úverovej linky je podobné zachovaniu debetného zostatku na kreditnej karte, že úver zostáva otvorený na dobu neurčitú, pokiaľ sú požadované platby realizované podľa plánu. Zabezpečené úverové linky sa však líšia od kreditných kariet, pretože nesú riziko, že veriteľ nadobudne vlastníctvo úveru ak dlžník nespláca platby.

Použitie úverového rámca

Úverové linky sú často používané podnikmi a jednotlivcami na krytie výpadkov príjmov z mesiaca na mesiac, ale môžu byť použité na rôzne účely, od nákupu zariadenia súvisiaceho s podnikaním až po platbu za rodinnú dovolenku.

• Individuálne použitie. Bežný typ úverovej linky pre individuálne použitie je podporený sumou vlastného imania v domácom prostredí a je označovaný ako úverová jednotka vlastného imania, alebo HELOC. Majitelia domov majú prístup k finančným prostriedkom buď písaním šekov, alebo použitím debetnej karty spojenej s úverovou linkou.

• Obchodné využitie. Podnik môže použiť úverový rámec na financovanie hromadného nákupu materiálov od rôznych dodávateľov na začiatku výrobného cyklu nového produktu.

Akreditív

Akreditív poskytuje a záruky od finančnej inštitúcie predajcovi tovaru alebo služieb. Tieto dokumenty sa bežne používajú pri transakciách medzi spoločnosťami nachádzajúcimi sa v rôznych krajinách, ale môžu sa použiť aj na domáce obchody. Všeobecne povedané, akreditív zahŕňa tri strany: Predajca / príjemca, kupujúcia banka, ktorá má garantovanú platbu, Štvrtá strana, označovaná ako poradenská banka, môže byť zahrnutý do akreditívu, ak predávajúci riadi platbu finančnej inštitúcii. Platbu predávajúcemu môže uskutočniť kupujúci alebo banka kupujúceho. Ak banka vykoná platbu, kupujúci zvyčajne poskytuje náhradu z vkladov na účet.

Príklad: Použitie akreditívu

Výrobca v USA potrebuje 1 000 prispôsobených miniaplikácií za cenu 300 dolárov za každý nový závod v Číne. Pre splnenie špecifikácií zákazky, musí výrobca požičať 50.000 dolárov za modifikácie zariadenia. Transakcia prebieha takto:

1. Požiadajte o záruku. Pretože obe strany nikdy predtým neurobili obchod, majiteľ továrne požiada kupujúceho o akreditív na zaručenie plnej kúpnej ceny 300 000 dolárov.

2. Zabezpečiť úver a založiť poradenskú banku. Finančná inštitúcia sa zaväzuje požičať továreň požadovanú sumu 50 000 USD, pokiaľ je uvedená ako poradenská banka pre peniaze zaručené akreditívom.

3. Získať akreditív. Kupujúci dostane od svojej banky akreditív, ktorý je krytý hodnotou účtov kupujúceho pri vklade v danej inštitúcii.

4. Vykonajte zásielku a prijímajte platby. Po dokončení a odoslaní objednávky poskytuje poradenská banka kupujúcemu požadovanú dokumentáciu na zaplatenie zábezpeke kupujúceho, odpočíta výšku úveru a súvisiace poplatky pri prijatí a zvyšok postúpi príjemcovi.