Obsah:
Veritelia používajú kreditné skóre na zmeranie pravdepodobnosti, že ich zaplatíte späť. Konkurz preruší platbu dlhu, a to buď tým, že vám umožní zaplatiť časť toho, čo dlhujete počas troch až piatich rokov, alebo vás oslobodiť od povinnosti platiť. Vzhľadom k tomu, konkurz má negatívny vplyv na históriu splácania dlhu, podanie na konkurz znižuje vaše kreditné skóre, ale len tak dlho, ako to ukazuje na vašej kreditnej správy.
Proces podávania správ
Konkurz je verejný záznam podaný na konkurznom súde. Akonáhle vyhlásite konkurz, tento verejný záznam ide na vašej kreditnej správe. Každý veriteľ, ktorého dlh sa objaví vo vyhlásení o vyhlásení konkurznej podstaty, povie agentúram poskytujúcim informácie o úveroch - Experian, TransUnion a Equifax - že váš účet je súčasťou konkurzu. Váš konkurzný stav sa potom započítava do vášho skóre FICO, čo je meradlo zostavené spoločnosťou Fair Isaac Corp., podľa ktorého Úrad pre ochranu spotrebiteľa tvrdí, že veritelia používajú na meranie bonity viac ako 90% času.
Body poškodenia
Podľa FICO, ktorého skóre sa pohybuje od 300 do 850, bankrot poškodenia vaše hodnotenie viac ako uzavretie a ovplyvňuje tých, ktorí majú lepší úver najviac. Môžete stratiť 130 až 150 bodov, ak vaše skóre pred bankrotom bolo 680 a 220 až 240 bodov, ak ste pred vyhlásením konkurzu dosiahli vynikajúce skóre 780, či už ste podali návrh na kapitolu 7 alebo kapitolu 13. Tieto body poškodenia odrážajú skutočnosť, že nezaplatil svoje dlhy, aj keď vás konkurz zbavil zodpovednosti za ich zaplatenie.
Čas hojí
Konkurz nie je trvalá úverová jazda. Vaša kapitola 7 bankrot, v ktorom nemusíte splácať dlhy zahrnuté, pochádza z vašej kreditnej správy 10 rokov od dátumu, kedy ste podali. Časové obdobie klesá na sedem rokov od dátumu, kedy ste zadali konkurz z kapitoly 13 z dôvodu splátkového plánu, ktorý ste dohodli. Všetky účty uvedené v konkurze, ktoré boli delikventné, keď ste podali vymazať sedem rokov po ich pôvodnom dátume splatnosti.
Obnovenie kreditu
Každý účet na vašej kreditnej správe je aktualizovaný individuálne bez ohľadu na to, či je súčasťou konkurzu. Niektoré účty nemusia byť zahrnuté do konkurzu a zostať aktívne. Spoločnosť FICO odporúča, aby sa potvrdila u agentúr, ktoré poskytujú informácie o úveroch, že iba účty zahrnuté do vášho bankrotu majú konkurzný status. Na opätovné vytvorenie kreditu môžete použiť akékoľvek neaktívne účty. Môžete tiež získať zabezpečenú kreditnú kartu, na ktorú zaplatíte vklad, ktorý sa stane vaším úverovým úverom, a včasné platby, potom postup na tradičnú kreditnú kartu. Sledujte svoju kreditnú správu po ukončení konkurzného verejného záznamu, aby ste potvrdili, že všetky úverové agentúry ju odstránili.