Môžem otvoriť bankový účet bez ID?

Osobná identifikácia je prekážkou, keď patríte medzi 10 miliónov ľudí v USA bez bankového účtu a chcete si otvoriť účet. Vzhľadom na nedávnu americkú a medzinárodnú legislatívu a dohody IRS so zahraničnými finančnými inštitúciami, bankami, družstevnými záložňami a sporiteľňami a úverovými združeniami na celom svete musia overovať identitu občanov a obyvateľov USA pri otvorení účtu. Nie je možné otvoriť účet bez ID; máte však možnosti pre typy ID, ktoré banka prijíma.

Môžem si otvoriť bankový účet bez ID kreditu: icetocker / iStock / GettyImages

Zobrazené ID je Odsudzujúci zločin

US Patriot Act robí program identifikácie zákazníka, alebo CIP, povinný pre všetky finančné inštitúcie v USA ako odstrašujúci prostriedok terorizmu. § 326 tohto zákona im umožňuje stanoviť si vlastné kritériá na overenie totožnosti držiteľa nového účtu za predpokladu, že získajú aspoň štyri kľúčové typy informácií: Meno, adresa, dátum narodenia a identifikačné číslo daňovníka.

Vďaka pravidlám "Know Your Customer" alebo KYC, ktoré sa dodržiavajú na celom svete na zníženie prania špinavých peňazí, musíte poskytnúť overenú alebo overenú kópiu pasu na otvorenie očíslovaného účtu v zahraničnej alebo offshore banke. Platí to aj v prípade, ak vám na pomoc pomáha zástupca alebo sprostredkovateľ. Päťdesiatšesť krajín má dohody s KYC s IRS, v ktorých sa uvádza, že na otvorenie nového účtu potrebujú pas alebo preukaz totožnosti s fotografiami. To zahŕňa Švajčiarsko, historicky strážcu identity držiteľa účtu.

Video dňa

Všetci majú možnosti identifikácie

Pravidlo CIP načrtáva zoznam primárnych a sekundárnych dokumentov na preukázanie totožnosti. Primárnym identifikačným číslom je štátny doklad s fotografiou, ako je cestovný pas, trvalý pobyt alebo evidenčná karta cudzinca alebo vodičský preukaz. Ukazuje vaše meno, adresu a bydlisko alebo štátnu príslušnosť, a preto, aby bolo prijateľné, nemôže uplynúť. Mestské identifikačné karty vydané mestami ako New York, New Haven, "> http://www.cityofnewhaven.com/csa/newhavenresidents/"> Ďalšími akceptovateľnými primárnymi identifikátormi sú Connecticut a San Francisco pre nelegálnych prisťahovalcov a štátne identifikačné karty.

Federálna rada pre skúšky finančných inštitúcií povzbudzuje banky, aby používali viac ako jeden identifikačný dokument, pretože primárne ID môžu byť falzifikáty a prevláda krádež identity. Medzi tieto druhotné druhy identifikácie patria rodné listy, identifikačné preukazy, registračné karty voličov v USA a karty Medicare. Ak nemáte primárny dokument, banka môže požiadať o zobrazenie dvoch sekundárnych dokumentov. Napríklad môže byť postačujúci pracovný odznak s fotografiou a podpisom, preukazom totožnosti na vysokej škole alebo občianskym preukazom sociálnej starostlivosti, ktorý sa predkladá s rodným listom. Banky majú tiež možnosť použiť na overenie vašich informácií úverovú agentúru.

Musíte poskytnúť identifikáciu daňovníka

Okrem primárnych a sekundárnych identifikačných dokumentov musia občania USA poskytnúť svoje identifikačné číslo sociálneho zabezpečenia alebo zamestnávateľa. Ak ste požiadali o kartu sociálneho zabezpečenia, ale nedostali ste ju, môžete predložiť potvrdenie od správy sociálneho zabezpečenia, aby ste si otvorili účet a potom zobrazili kartu po jej doručení.

Prisťahovalci, alebo tí, ktorí nemajú číslo sociálneho poistenia, môžu predložiť ITIN alebo identifikačné číslo daňového poplatníka, získané od IRS. Podľa americkej ministerstva financií môžu občania, ktorí nie sú štátnymi príslušníkmi, nahradiť číslo cudzineckej identifikačnej karty, zahraničného pasu alebo iného štátneho dokladu ich fotografiou a adresou.

Ak ste neplnoletý, alebo mladší ako 18 rokov, rodič alebo opatrovník, ktorý spolucestuje na váš účet, musí predložiť svoje vlastné identifikačné číslo a číslo sociálneho poistenia. V závislosti od bankovej politiky budete možno musieť preukázať svoju kartu sociálneho zabezpečenia a rodný list.