Obsah:
Pravda v poskytovaní informácií o úveroch vyžaduje od veriteľov, aby dodržiavali štandardizované postupy v metódach používaných na zverejnenie úverových podmienok spotrebiteľom. Pravidlá sú načrtnuté v zákone o pravde v požičiavaní (TILA), ktorý Kongres schválil v roku 1969. Federálna legislatíva pôvodne uzákonila TILA, aby riešila zneužívanie zo strany veriteľov v ich zanedbávaní, aby spotrebitelia znášali náklady na získanie úveru.
Pravda v zákone o výpožičkách
Pravda v zákone o pôžičkách sa vzťahuje na jednotlivcov, ako aj na podniky, a musia nastať štyri podmienky: veriteľ musí zákazníkovi ponúknuť úver; účtovná jednotka musí poskytovať ponuky úverov viac ako 25-krát ročne alebo päťkrát ročne v prípade transakcií zabezpečených nehnuteľnosťami; úverové transakcie musia zahŕňať finančné náklady alebo písomné zmluvy pokrývajúce viac ako štyri splátky; a veritelia musia rozšíriť kredit pre osobné, rodinné alebo rodinné dôvody. Zákon sa nevzťahuje na transakcie presahujúce 25 000 USD, okrem obchodov zabezpečených nehnuteľnosťami alebo mobilnými domami. Okrem toho obchodné, obchodné, poľnohospodárske a väčšina študentských pôžičiek nespĺňa podmienky na pokrytie TILA.
Typy úverov
Niektoré z úverových transakcií pravdou v požiadavkách na poskytovanie informácií o pôžičkách sa týkajú transakcií na dobu neurčitú a uzavretých, vrátane kreditných kariet, hypoték a úverov na vozidlá. Príkladom otvorených transakcií by boli bankové kreditné karty. Úver na auto je uzavretá transakcia; označuje pevnú sumu zaplatenú za vopred stanovené obdobie, napríklad tri roky.
Vyhlásenia o zverejnení
Zákon vyžaduje od veriteľov, aby poskytli zákazníkom informácie pred poukázaním prvej platby alebo pred začiatkom úverovej lehoty. Spotrebitelia môžu tiež požadovať pravdu pri poskytovaní informácií o úveroch pri nákupe a porovnávaní úverových podmienok, ako sú sadzby, poplatky a minimálne platby. Spotrebiteľ nemusí prijímať obchodné transakcie na získanie informácií. Každý typ úverového výpisu má svoje vlastné informácie, ktoré veritelia musia odhaliť. Jedným z najčastejších vyhlásení o zverejnení je Vyhlásenie o vysporiadaní nehnuteľností používané pre hypotéky v domácnosti. Banka alebo hypotekárna spoločnosť poskytuje tento dokument, ktorý zobrazuje rôzne náklady a ďalšie informácie týkajúce sa hypotéky. Mnohé výrazy úverového financovania, ktoré sa používajú vo vyhlásení o vysporiadaní nehnuteľností, sa vzťahujú na iné úverové produkty, ako sú pôžičky na autá a úvery na nehnuteľnosti.
Kľúčové informácie
Niektoré z nevyhnutných položiek, ktoré musí vyhlásenie obsahovať „jasne a zreteľne“, zahŕňajú ročnú percentuálnu mieru (APR), finančný poplatok a účtovanú sumu. Okrem toho musí dokument uvádzať celkovú platbu, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť počas trvania úveru. Spotrebiteľ môže použiť tieto základné prvky vyhlásenia o zverejnení na nákup a porovnanie rôznych produktov s cieľom určiť, koľko konkrétny úver bude stáť.