Obsah:
Aj keď kvalifikácia na úver na bývanie dnes môže byť často zložitá, pôžičky na vidiecke úvery USDA predstavujú dôležitú alternatívu pre dlžníkov s nízkymi a stredne vysokými príjmami vo vidieckych oblastiach. Úverové úvery USDA majú menej prísne kvalifikačné pravidlá ako väčšina úverových programov. Ich usmernenia o príjmoch a úveroch sú menej prísne. Umožňujú dary a príspevky od predávajúceho a nevyžadujú si hypotekárne poistenie, a čo je najdôležitejšie, nevyžadujú zálohy.
USDA Acre Limits
USDA vidiecke úverové kritériá neobmedzujú počet akrov, ktoré majú v prípade, že nehnuteľnosť je obhospodarovateľná, alebo poľnohospodársky, výmera je menej ako 30 percent jej celkovej hodnoty. Ak je však hodnota nehnuteľnosti na obohacovateľnej výmere viac ako 30 percent, lokalita sa môže stále kvalifikovať, ak odhadca zistí, že vlastnosť je typická pre danú oblasť a cituje porovnateľné vlastnosti s podobnou výmerou na podporu svojho rozhodnutia. Hodnotiteľ musí tiež zabezpečiť, aby sa majetok nedal rozdeliť. Okrem toho nehnuteľnosť nemôže mať budovy s príjmom.
Iné kvalifikačné pravidlá
Ďalšie kvalifikačné kritériá môžu byť nepríjemnejšie. Nehnuteľnosť musí byť vo vidieckej oblasti alebo v malej komunite, ako je určené USDA. Žiadatelia o pôžičku nemôžu mať príjem viac ako 115 percent stredného príjmu oblasti a musia bývať ako primárne bydlisko. Podľa USDA, úver žiadatelia musia byť bez primeraného bývania, ale musí byť schopný si dovoliť pôžičky, vrátane daní a poistenia. USDA hovorí, že žiadatelia musia mať primeranú úverovú históriu, ale nemá oficiálne minimálne kreditné skóre. Väčšina veriteľov, ktorí ponúkajú úvery na vidiecke úvery USDA, vyžaduje úverové skóre nad 620. Požadovaný pomer splácania je 29/41, čo znamená, že vaše mesačné platby súvisiace s bývaním nemôžu byť vyššie ako 29% celkového mesačného príjmu a celkové platby dlhov nemôžu prekročiť 41% príjem. Výnimky sú niekedy možné.
výhody
Funkcia nulovej zálohy je pravdepodobne najdôležitejším prínosom pôžičiek na vidieku v USA, pretože zálohy sú zvyčajne najväčšími nákladmi pre domácich kupujúcich. Okrem toho dlžníci nemusia platiť mesačné hypotekárne poistenie, ktoré poistí veriteľa, nie majiteľa domu. Uzatváracie náklady sa môžu financovať alebo pripočítať k celkovej sume úveru, pokiaľ úver nie je väčší ako hodnota majetku. Okrem toho, program nie je obmedzený na prvý-domov kupcov. USDA sa chváli, že jej hypotekárne sadzby sú konkurencieschopné a že jej 30-ročné podmienky ponúkajú rozumné, predvídateľné platby.
Usmernenia o úveroch
Úverové smernice sú menej prísne ako štandardné hypotéky, čo umožňuje kupujúcim doma s nedokonalými úverovými históriami nakupovať domy. Program prijíma netradičné úverové, alebo platobné histórie z iných ako kreditných kariet a osobných pôžičiek, a môže umožniť efektívnu úverovú dokumentáciu pre rýchlejšie schvaľovanie pre niektorých dlžníkov. Namiesto požičiavania peňazí, USDA garantuje pôžičky poskytnuté prostredníctvom veriteľov, ktorých schválila. Dlžníci, ktorí dúfajú, že požiadajú o pôžičku USDA na vidieku, sa môžu obrátiť na štátne bytové agentúry, veriteľov schválených spoločnosťou HUD alebo inštitúciu FCS (Farm Credit System) s právomocou priameho požičiavania.