Obsah:
Prechádzanie cez 401k je relatívne jednoduché pri odchode zo zamestnania, ale možno sa čudujete, či sa to dá urobiť, keď stále pracujete pre toho istého zamestnávateľa. Na prvý pohľad sa môže zdať nemožné presunúť vaše finančné prostriedky 401k na iný typ účtu, napríklad na IRA. Našťastie to môže byť možné. Valcovanie nad aktívnym 401k závisí od toho, či môžete splniť určité požiadavky na medzery. Byť upozornený, že 401k plány sa líšia, takže tento scenár nemusí fungovať pre každú osobu.
krok
Pochopiť, čo zákon hovorí o 401k dôchodkové plány. Podľa federálneho zákona nemôžete vybrať 401k príspevky pred odchodom zo zamestnania alebo pred dovŕšením veku 59 rokov. Je tiež dôležité poznamenať, že 401k príspevky zamestnanca sa vyberajú pred zdanením a podliehajú zdaneniu, ak boli odobraté pred dosiahnutím veku 59 rokov.
krok
Spĺňajú požiadavky. Najvyššia miera úspechu pri prevrátení vášho 401k počas zamestnania je najmenej 60 rokov. Túto možnosť umožňuje približne 70 percent poskytovateľov plánu. Ak ste mladší ako 59 1/2, možno budete môcť prevrátiť svoj 401k, ale iba 16% poskytovateľov plánu je ochotných povoliť túto možnosť svojim účastníkom.
krok
Rozhodnite sa, čo robiť s vaším fondom 401k. Pre väčšinu tých, ktorí chcú prevrátiť svoje súčasné 401k, je rozhodnutie založené na väčšej samostatnosti investícií. Nesmiete byť spokojní s investičnými možnosťami vášho poskytovateľa 401k plánu. Pred začatím procesu prevrátenia musíte poznať konečný cieľ fondu. Určite, či chcete prejsť do tradičnej IRA alebo Roth IRA.
krok
Nastaviť individuálny dôchodkový účet, známy aj ako IRA. Dva najobľúbenejšie IRA sú tradičné a Roth. Rozdiel medzi tradičnými a Roth je, keď ste zdaňovaní. Pri tradičných IRAs ste zdaňovaní pri výbere. S Roth IRAs, budete zdaňovaní vopred za vaše príspevky. Nedávne trendy uprednostňujú Roth IRA, pretože dane sú založené na vašom počiatočnom príspevku, nie na vašej konečnej akumulácii. Môžete si nastaviť svoj IRA účet online.
krok
Obráťte sa na svojho poskytovateľa 401k plánu sa opýtať na možnosť prevrátení vášho 401k fondu. Ak si nie ste istí, ako sa dostať k svojmu poskytovateľovi plánu, získajte prístup k ich číslu prostredníctvom oddelenia ľudských zdrojov spoločnosti. Keď sa dostanete k vášmu poskytovateľovi plánu, opýtajte sa ich, či ponúkajú „In-Service 401k rollover“. Túto možnosť neposkytujú všetky spoločnosti.