Obsah:
Refinancovanie domova môže byť vynikajúcim finančným ťahom. Ak môžete refinancovať svoje hypotéky za nižšiu úrokovú sadzbu, môžete ušetriť stovky dolárov každý mesiac na vašu platbu. Avšak, refinancovanie nie je nevyhnutne dobré rozhodnutie, ak máte v pláne predať svoj domov v blízkej budúcnosti.
Obsadenosť vlastníka
Nemusí byť možné predať dom ihneď po jeho refinancovaní kvôli požiadavkám na obsadenie vlastníkom banky. Tam zvyčajne nie je formálne pravidlo v hypotekárnych zmluvách, ktoré zakazuje predaj po refinancovaní. Veritelia sa však vždy pýtajú dlžníkov, či majú v úmysle použiť dom ako svoje „primárne bydlisko“. Kontrola "áno" môže byť klamlivá alebo dokonca podvodná. Ak plánujete predať dom ihneď po refinancovaní.
Ak máte v pláne zostať v dome aspoň 12 mesiacov po refinancovaní, nebudete mať žiadne problémy. Ak by ste mohli predať skôr, než by ste mali, mali by ste oznámiť svojej banke svoje zámery len preto, aby ste ju mohli hrať bezpečne.
Náklady na refinancovanie
Vzhľadom na náklady na body a iné poplatky za uzavretie, najviac refinančné operácie náklady medzi 3 a 6 percent hodnoty úveru, podľa Bankrate. Ak budete refinancovať, povedzme, 150.000 dolárov dlhu na vašej súčasnej hypotéky, môžete očakávať, že vás to stálo medzi 4.500 dolárov a 7.500 dolárov. Vysoké počiatočné náklady na refinancovanie robia z praxe nelogickú, ak plánujete predať domov čoskoro po refi, pretože tieto náklady zrušia úspory nižšej úrokovej sadzby.
Výpočet bodu prerušenia
Ak chcete zistiť, či refinancovanie dom, ktorý môžete predať v blízkej budúcnosti stojí za refi náklady, musíte vypočítať break-even point - počet mesiacov, ktoré potrebujete k pobytu v dome ušetriť dosť peňazí na mesačnej splátky umyť náklady na pôžičku. Ak chcete nájsť toto číslo, jednoducho rozdeliť celkové náklady na refinancovanie mesačnými úsporami na vašej platbe. Ak napríklad refinancujete pôžičku vo výške 150 000 USD za cenu 4 500 USD a na svoju platbu ušetříte 300 EUR mesačne, rozdelili by ste sumu 4 500 USD o 300 USD za celkovú sumu 15. To znamená, že musíte zostať v dome aspoň 15 rokov mesiacov na pokrytie nákladov na pôžičku.
Tento zlomový výpočet je však liberálny odhad. Kvôli inflácii, budúce peniaze majú nižšiu hodnotu ako súčasné peniaze a vaše mesačné platby budú vo Vašom domove budovať kapitál rýchlejšie pri nižšej úrokovej sadzbe. Váš skutočný bod zlomu by prišiel o niečo skôr ako obrázok vo vyššie uvedenom príklade.